¿Cómo se deben tratar las Cripto en comparación con otros activos de una cartera?

Con plataformas populares como Cash App, PayPal y Venmo que ofrecen formas sencillas de comprar Bitcoin y altcoins, un grupo más amplio de consumidores está teniendo la oportunidad de poseer Cripto.

Pero eso no significa que todo el mundo se acerque a poseer e invertir en Cripto de forma estratégica. Hay una diferencia entre comprar unos cuantos cientos de dólares en Bitcoin y utilizar un intercambio de Cripto como Coinbase para completar su cartera de la misma manera que los raperos, las estrellas del deporte y los megaricos se aferran a las bellas artes, los relojes de lujo y el calzado RARE .

Este artículo apareció originalmente en Cripto for Advisors , el nuevo boletín semanal de CoinDesk que define las Cripto, los activos digitales y el futuro de las Finanzas. Regístrate aquí para recibirlo todos los jueves.

Muchos planificadores financieros dirían esto: si las obras de arte, las zapatillas de deporte y otras inversiones alternativas se consideran especulativas o volátiles, entonces las Cripto parecen el salvaje oeste.

Al menos esa es la Opinión de Lazetta Rainey Braxton , planificadora financiera certificada con sede en Nueva York y cofundadora de la firma de planificación financiera 2050 Wealth Partners .

"Hay nuevas comunidades Cripto , nuevas monedas que están apareciendo, nuevos impuestos y nuevas plataformas", dice Braxton. Algunas personas usan Cripto para realizar compras a través de aplicaciones o en línea, mientras que otras las compran en plataformas de intercambio populares con la intención de conservarlas en caso de que su valor siga subiendo.

Entonces, ¿cómo debería una persona tratar las Cripto en comparación con los ahorros en efectivo y los valores que tiene en su cartera? Y si le atraen las Cripto como inversión, ¿cuánto de su cartera debería dedicar a una clase de activos tan incipiente?

Según Braxton, la cantidad adecuada para invertir en Cripto "generalmente no es más de lo que estás dispuesto a perder".

Mientras tanto, Dave Abner , director global de desarrollo empresarial de Gemini , una aplicación de comercio de Cripto , no LOOKS las Criptomonedas ni una clase de activo ni una moneda, aunque, en sus palabras, "hay partes de ellas que la gente usa para comprar y vender cosas". .”

Este tipo de matices es exactamente el motivo por el que la gente se siente atraída por las Cripto en primer lugar, pero también por el que puede resultar tan confuso.

Si bien Abner no se considera uno de los "Cripto OG" (gánsteres originales) como sus jefes, Cameron y Tyler Winklevoss, puede hablar de cómo la gente originalmente conceptualizó agregar Cripto a su cartera de inversiones cuando Bitcoin se hizo popular a principios de Década de 2010.

"Lo primero que la gente realmente escuchó, especialmente dentro de la comunidad de asesores financieros, fue el Bitcoin como una posible cobertura contra la inflación para su cartera y prácticamente como un sustituto del oro", dice Abner.

La principal faceta del Bitcoin que lo hace funcionar como cobertura contra la inflación es su emisión fija, afirma. Sólo hay una cantidad limitada que puede estar disponible: 21 millones de bitcoins, para ser exactos.

Esa escasez inherente ciertamente llama la atención “en un momento en que Estados Unidos está imprimiendo una TON de dinero y los asesores están pensando en qué pueden hacer para proteger el valor real de sus carteras”, dice Abner.

Además de sus propiedades como posible cobertura contra la inflación , las Cripto se basan en una Tecnología blockchain que contiene todo tipo de potencial como sistema de infraestructura que es más eficiente que nunca antes. Ya hemos empezado a ver las posibilidades de los tokens no fungibles (NFT) , que han dado lugar a conversaciones sobre una mejor forma de emitir billetes inteligentes y títulos de propiedad.

"Es un tipo de plataforma más moderna para que los negocios y las transacciones se realicen y se registren", dice Abner sobre el mundo de las Cripto y la Tecnología blockchain.

Pero a pesar de que las Tecnología Cripto y blockchain tienen tal potencial, muchos asesores y planificadores financieros les dicen a los clientes que pongan las Cripto en el ámbito especulativo. Braxton recomienda a los clientes maximizar sus inversiones en Cripto en solo el 5% de sus carteras y asegurarse de haber realizado la debida diligencia antes de comprar. Eso significa cubrir primero lo básico: un fondo de emergencia sólido, una cuenta de jubilación como un 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA), o ambas, y una cuenta de corretaje pasiva compuesta por fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF). ). Su dinero Cripto debería ser su "dinero ficticio", dice Braxton.

Sin embargo, Braxton agrega que la tolerancia al riesgo de una persona también contribuye a que su “dinero ficticio” comience en $50 o $5,000. Su tolerancia al riesgo es una combinación de su personalidad y su actitud general de “control visceral” hacia la volatilidad y, por supuesto, sus redes de seguridad financiera establecidas. No apueste los ahorros de toda su vida en Cripto, señala Braxton, pero si puede permitirse el lujo de participar, los beneficios potenciales son grandes.

Por ejemplo, aquellos que compraron Criptomonedas hace años y aún no las han gastado podrían estar experimentando una apreciación significativa de su valor. Según Abner, las implicaciones fiscales de vender una gran cantidad de monedas con una gran ganancia son tan nuevas que la gente está esperando a ver qué tipo de impuestos adeudarían sobre las ganancias antes de venderlas.

“Mucha gente que ha obtenido esas ganancias no quiere vender. Entonces, si compraste Bitcoin a $100 y ahora está [valorado] en $45,000, tienes una ganancia que podría generar una increíble factura de impuestos en algún momento”, dice.

Aún se desconoce el monto que podrían representar esas facturas de impuestos . No hay mucha claridad ahora sobre las implicaciones fiscales de la venta de Cripto , aunque definitivamente está por llegar.

Pero nadie quiere ser el conejillo de indias. Si sus clientes tienen una reserva de Cripto ahí sentada, volviéndolo loco, Abner señala una opción interesante: “En lugar de vender, es posible que quieran conservar el activo y usarlo de una manera diferente. Casi como si tuvieras un cuadro muy caro. Podrías usarlo como garantía y salir a comprar una casa y pagar la hipoteca en dólares. Ahora puede obtener préstamos tradicionales con [Cripto como] garantía”.

Solo recuerde: si bien el mercado de las Cripto está en constante evolución y está lleno de innovación, los fundamentos básicos del bienestar financiero siguen siendo los mismos. Como dice Braxton, haga que sus clientes marquen todas las casillas tradicionales en cuanto a ahorros e inversiones, pero luego ayúdelos a identificar una cantidad segura para dedicar a las Cripto casi como lo harían con una inversión alternativa y, como siempre, vuelva a verificar los impuestos. .