Как следует относиться к Крипта по сравнению с другими активами в портфеле?

Благодаря таким популярным платформам, как Cash App, PayPal и Venmo , предлагающим простые способы покупки Bitcoin и альткойнов, более широкий круг потребителей получает возможность владеть Крипта.

Но это T означает, что все подходят к владению Крипта и инвестированию в нее стратегически. Есть разница между покупкой Bitcoin на несколько сотен долларов и использованием Крипта биржи, такой как Coinbase, для пополнения своего портфеля точно так же, как рэперы, звезды спорта и мегабогачи держат произведения искусства, роскошные часы и RARE обувь.

Эта статья первоначально появилась в Крипта for Advisors , новом еженедельном информационном бюллетене CoinDesk, определяющем Крипта, цифровые активы и будущее Финансы. Зарегистрируйтесь здесь, чтобы получать его каждый четверг.

Многие специалисты по финансовому планированию сказали бы следующее: если произведения искусства, кроссовки и другие альтернативные инвестиции считаются спекулятивными или нестабильными, то Крипта кажется диким, диким Западом.

По крайней мере, так Мнение Лазетта Рейни Брэкстон , сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка и соучредитель фирмы финансового планирования 2050 Wealth Partners .

«У вас есть новые Крипта , новые монеты, новые налоги и новые платформы», — говорит Брэкстон. Некоторые люди используют Крипта для совершения покупок через приложения или онлайн, в то время как другие покупают ее на популярных биржевых платформах с намерением сохранить ее на случай, если ее стоимость продолжит расти.

Так как же человеку следует относиться к Крипта по сравнению с денежными сбережениями и ценными бумагами, которые он имеет в своем портфеле? И если вас привлекает Крипта как инвестиция, какую часть своего портфеля вам следует посвятить такому зарождающемуся классу активов ?

По словам Брэкстона, правильная сумма для инвестиций в Крипта «обычно не превышает сумму, которую вы готовы потерять».

Между тем, Дэйв Эбнер , руководитель глобального отдела развития бизнеса в приложении для торговли Крипта Gemini , LOOKS Криптовалюта как ни класс активов, ни валюту – хотя, по его словам, «есть ее части, которые люди используют для покупки и продажи вещей». ».

Именно этот нюанс и объясняет, почему людей в первую очередь привлекает Крипта , но также и то, почему она может сбивать с толку.

Хотя Эбнер T относит себя к числу «Крипта OG» (первоначальных гангстеров), как его боссы Кэмерон и Тайлер Винклвосс, он может рассказать о том, как люди первоначально концептуализировали добавление Крипта в свой инвестиционный портфель еще тогда, когда Bitcoin стал популярным на заре 2010-е годы.

«Первое, о чем люди действительно услышали, особенно в сообществе финансовых консультантов, — это Bitcoin как потенциальное средство защиты от инфляции для их портфеля и, по сути, заменитель золота», — говорит Эбнер.

По его словам, основным аспектом Bitcoin , который позволяет ему работать в качестве инструмента хеджирования инфляции, является его фиксированная эмиссия. Доступна только ограниченная сумма — 21 миллион биткойнов, если быть точным.

Этот встроенный дефицит , безусловно, привлекает внимание «в то время, когда США печатают TON денег, а консультанты думают о том, что они могут сделать, чтобы защитить реальную стоимость своих портфелей», — говорит Эбнер.

Помимо своих свойств в качестве потенциального средства защиты от инфляции , Крипта основана на Технологии блокчейна, которая содержит в себе все виды потенциала в качестве инфраструктурной системы, более эффективной, чем мы когда-либо видели. Мы уже начали видеть возможности невзаимозаменяемых токенов (NFT) , что привело к разговорам о лучшем способе выпуска смарт-билетов и документов на собственность.

«Это более современный тип платформы для бизнеса и транзакций, на которых можно осуществлять и записывать», — говорит Абнер о мире Крипта и Технологии блокчейна.

Но даже несмотря на то, что Технологии Крипта и блокчейна обладают таким потенциалом, многие финансовые консультанты и специалисты по планированию советуют клиентам положить Крипта в спекулятивную корзину. Брэкстон рекомендует клиентам максимально увеличить свои инвестиции в Крипта , составив всего 5% своего портфеля, и убедиться, что они провели комплексную проверку перед покупкой. Это означает, что сначала нужно покрыть основы: сильный резервный фонд, пенсионный счет, такой как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), или и то, и другое, а также пассивный брокерский счет, состоящий из индексных фондов и биржевых фондов (ETF). ). Ваши Крипта деньги должны быть вашими «игровыми деньгами», говорит Брэкстон.

Однако Брэкстон добавляет, что толерантность человека к риску также влияет на то, начинаются ли его «игровые деньги» с 50 долларов или 5000 долларов. Ваша толерантность к риску — это сочетание вашей индивидуальности и общего «интуитивного» отношения к волатильности и, конечно же, наличия у вас системы финансовой безопасности. T стоит ставить на ставку все свои сбережения на Крипта, отмечает Брэкстон, но если вы можете позволить себе участие, потенциальные выгоды будут большими.

Например, те, кто купил Криптовалюта много лет назад и еще T потратил ее, могут рассчитывать на значительное повышение ее стоимости. По словам Эбнера, налоговые последствия продажи большого количества монет с высокой прибылью настолько новы, что люди ждут, чтобы узнать, какие налоги они будут платить за прибыль, прежде чем продавать ее.

«Многие люди, получившие такую ​​прибыль, T хотят продавать. Так что, если вы купили Bitcoin за 100 долларов, а сейчас он [оценен] в 45 000 долларов, вы получите прибыль, которая в какой-то момент может привести к невероятным налоговым счетам», — говорит он.

Какую сумму могут составить эти налоговые счета, пока неизвестно. Сейчас нет особой ясности относительно налоговых последствий продажи Крипта , хотя она определенно наступит.

Но никто не хочет быть подопытным кроликом. Если у ваших клиентов есть запасы Крипта, которые просто сводят вас с ума, Эбнер указывает на интересный вариант: «Вместо того, чтобы продавать, [они] могут захотеть придержать актив и использовать его по-другому. Как будто у вас есть очень дорогая картина. Вы можете использовать это в качестве залога, пойти и купить дом и выплатить ипотеку в долларах. Теперь вы можете получить традиционные кредиты под [Крипта в качестве] залога».

Просто помните: хотя рынок Крипта постоянно развивается и полон инноваций, основные основы финансового благополучия остаются прежними. Как говорит Брэкстон, попросите своих клиентов отметить все традиционные флажки в отношении сбережений и инвестиций, а затем помогите им определить безопасную сумму, которую можно посвятить Крипта, почти так же, как они это делают в качестве альтернативных инвестиций – и, как всегда, дважды проверьте налоги. .