Ano ang Crypto 'Travel Rule,' at Ano ang Kahulugan Nito Para sa ‘Yo?

Halos tatlong taon pagkatapos ilabas ng Financial Action Task Force ( FATF ) ang kontrobersyal na patnubay na "panuntunan sa paglalakbay", ang mga regulator at virtual asset service provider ( VASP ) ay nakikitungo pa rin sa mga hamon sa ekonomiya at teknikal sa pagpapatupad ng mga panuntunang ito. Habang ang mga VASP, na kinabibilangan ng ngunit hindi limitado sa mga palitan ng Crypto , mga serbisyo ng wallet at mga solusyon sa pangangalaga sa Crypto , ang pangunahing pokus ng regulasyong ito, inaasahang mabagal ngunit tiyak na makakaapekto ang malawakang pagpapatupad kung paano ka nakikipag-ugnayan sa Crypto.

Sa gabay na ito, tatalakayin namin ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa panuntunan sa paglalakbay ng Crypto at kung paano ito makakaapekto sa iyong pang-araw-araw na aktibidad sa Crypto .

Read More: Legal ba ang Bitcoin ?

Noong 2019, ang Financial Action Task Force, isang intergovernmental body na nagpapasimula ng mga patakaran sa anti-money laundering (AML) para sa G-7 at isang karagdagang 30 o higit pang mga maunlad na bansa, ay nagrekomenda ng isang koordinadong diskarte upang labanan ang money laundering at pagpopondo ng terorista. Ang panuntunan, na pormal na kilala bilang FATF Recommendation #16 , ay nangangailangan ng mga VASP na ipaalam ang impormasyon ng mga pinagmulan at benepisyaryo ng mga transaksyong Crypto na lumampas sa isang partikular na limitasyon. Higit na partikular, ang mga regulasyon ay nag-aatas sa mga VASP na makipagpalitan ng impormasyon tungkol sa mga pagkakakilanlan ng pinagmulan at benepisyaryo sa tuwing ang halagang natransaksyon ay higit sa $1,000.

Sa esensya, sa tuwing ang Crypto na nagkakahalaga ng higit sa $1,000 ay natransaksyon sa pagitan ng dalawang partido, ang Crypto service provider ng nagpadala ay inaasahang ipaalam ang personal na pagkakakilanlan ng impormasyon ( PII ) ng nagpadala sa Crypto service provider ng tatanggap at vice versa. Bagama't ito ay ibinigay, maaaring piliin ng mga miyembrong estado na bigyang-kahulugan ang patnubay na ito at ipatupad ang mga bersyon na pinakaangkop sa kanilang mga lokal na industriya ng Crypto .

Halimbawa, ang threshold kung saan nagsisimula ang panuntunan sa paglalakbay ng Crypto sa US ay $3,000 (ibig sabihin, ang mga patakaran ay gumagana kapag ang halaga ng transaksyong Crypto ay lumampas sa $3,000). Sa ganitong mga kaso, kinakailangan ng mga VASP na makipagpalitan ng impormasyon tungkol sa halagang natransaksyon, petsa ng pagpapatupad at pagkakakilanlan ng provider ng serbisyo ng Crypto .

Ang Switzerland ay kilala na may mahigpit na bersyon ng panuntunan sa paglalakbay, kung saan ang mga regulator ay nangangailangan ng pagkakakilanlan ng mga pribadong wallet na nakikipag-ugnayan sa mga lokal na VASP.

Bilang karagdagan sa karagdagang impormasyon na kinakailangan ng mga indibidwal na regulator, inirerekomenda ng FATF ang sumusunod na data na dapat ipadala pabalik- FORTH ng mga VASP:

Umiral ang panuntunan sa paglalakbay bago ang mga rekomendasyon ng FATF sa 2019. Sa una, ang regulasyon ay naka-target sa mga bangko at institusyong pampinansyal bilang bahagi ng mga hakbangin para sa pagpapagaan ng money laundering. Sa esensya, pinalawak lamang ng mga aksyon ng FATF noong 2019 ang panuntunang ito upang ang mga kasalukuyang regulasyon ng AML ay maaaring kopyahin sa industriya ng Crypto . Ito ay nagkakahalaga ng pagbanggit na bago ang pagpapalabas ng Crypto travel rule noong 2019, ang Financial Crimes Enforcement Network ( FinCEN ), sa ilalim ng US Bank Secrecy Act (BSA) , ay nagpataw ng katulad na panuntunan sa mga VASP na tumatakbo sa loob ng hurisdiksyon nito.

Kaya naman, hindi tulad ng karamihan sa mga bansa, hindi na kailangan ng US na bumuo ng bagong regulasyon mula sa simula upang sumunod sa mga rekomendasyon ng FATF. Sa ilalim ng panuntunang ito, hinihiling ng FinCEN ang mga tagapagbigay ng serbisyo ng asset ng Crypto na kumpirmahin na ang mga transaksyon sa Crypto ay hindi nagmumula o hindi ipinapadala sa mga sanction na bansa o kumpanya.

Read More: Ano ang KYC at Bakit Ito Mahalaga Para sa Crypto?

Gaya ng nabanggit kanina, ang Core layunin ng pagpapalabas ng regulasyong ito ay hadlangan ang pagpopondo ng terorista at money laundering. Nasa ibaba ang iba pang dahilan kung bakit mahalaga ang panuntunan sa paglalakbay:

Ang unang hamon na nauugnay sa panuntunan sa paglalakbay ng Crypto ay umiikot sa hindi pantay na diskarte sa pagpapatupad ng regulasyong ito sa iba't ibang rehiyon. Gaya ng nabanggit kanina, ang mga kinakailangan ng tuntunin sa paglalakbay ay naiiba sa bawat bansa. Kaya naman, ang mga VASP ay nabibigatan sa gawain ng pagsasama ng matatag na sistema ng pagsunod sa sarili na isasaalang-alang ang iba't ibang mga kinakailangan ng iba't ibang bansa at ipapatupad ang mga ito nang naaayon. Ang hindi pagkakapareho ng mga patakaran sa paglalakbay ng Crypto ay sikat na tinatawag na "Sunrise Problem."

Isinasaalang-alang na ang mga VASP ay kinakailangang makipagpalitan ng mga detalye ng transaksyon, mayroong pangangailangan para sa isang interoperable na sistema ng komunikasyon upang ang mga VASP ay madaling makatanggap at makapagpadala ng PII. Nangangahulugan ito na ang kabuuan ng industriya ng Crypto ay dapat yakapin ang isang collaborative na diskarte upang makabuo ng perpektong mga pamantayan ng data at komunikasyon.

Mauunawaan, ito ay medyo mahirap dahil ang industriya ng Crypto sa kasaysayan ay pinapaboran ang isang desentralisadong modelo ng operasyon. Iyon ay sinabi, ang mga tagapagbigay ng serbisyo ng Crypto ay darating sa mga tuntunin sa sitwasyong ito, na may maraming mga gumagamit ng mga protocol na espesyal na idinisenyo upang tulungan ang paglilipat at pagkolekta ng naka-encrypt na data. Ang mga halimbawa ng mga protocol na ito ay OpenVASP, Shyft, TRISA at TRP.

Higit sa lahat, naabot ng industriya ng Crypto ang isang pinagkasunduan sa isang format ng pagmemensahe ng data para sa lahat ng mga protocol ng panuntunan sa paglalakbay. Ang format na ito ay tinatawag na IVMS 101 .

Ang isa pang pangunahing pinag-uusapan ay ang nakikitang epekto ng pagdagsa ng regulasyon ng digital asset ng isang paksyon ng komunidad ng Crypto . Naniniwala ang ilan na ang mga regulasyon tulad ng panuntunan sa paglalakbay ay nagbibigay ng kapangyarihan sa mga regulator gamit ang mga tool at data na kinakailangan upang masubaybayan at bigyang-parusahan ang mga gumagamit ng Crypto .

Nararapat ding banggitin ang maliwanag na mga panganib sa seguridad kung saan ang mga VASP ay malalantad habang nagpapadala ng impormasyon ng mga user. Napakahalagang mag-set up ng mga karagdagang sistema ng seguridad na magsasanggalang sa data ng mga user mula sa mga naturang panganib.

Panghuli, may mga panganib sa pagsunod sa Privacy ng data kung saan inilalantad ng panuntunan sa paglalakbay ang mga VASP. Habang sinusubukan ng mga VASP na sumunod sa panuntunan sa paglalakbay, dapat nilang tiyakin na ang kanilang mga aksyon ay naaayon sa mga batas sa Privacy ng data ng mga hurisdiksyon kung saan sila nagpapatakbo.

Ang unang bagay na dapat na nasa likod ng iyong isip ay maaaring kailanganin mong talikuran ang bahagi ng iyong Privacy upang patuloy na makipag-ugnayan sa Crypto market.

Kailangan mo ring malaman kahit man lang ang pangalan ng iyong mga benepisyaryo at ang mga nagpapadala sa iyo ng mga bayad. At dahil mayroon pa ring mga hamon na nauugnay sa panuntunan sa paglalakbay, walang sinasabi kung paano makakaapekto ang mga inefficiencies ng alinman sa mga system ng pagsunod sa iyong karanasan ng user.

Sa unang bahagi ng rebolusyong pangregulasyon na ito, maaaring hindi ka makapagsagawa ng mga transaksyon, depende sa katayuan ng pagsunod ng iyong VASP at ng iyong katapat.

Read More:Ano ang Mga Barya sa Privacy at Legal ba ang mga ito?

PAGWAWASTO (Marso 27, 10:46 UTC): Itinatama ang pangalan ng asong tagapagbantay sa Financial Action Task Force. Tinukoy ito ng isang naunang bersyon bilang Financial Action Tax Force.