Ang pinakabagong Crypto boom ay lumikha ng mga kapalaran para sa marami, at ang ilan sa kanila ay naghahanap upang bumili ng real estate gamit ang kanilang mga bagong kayamanan.
Maraming mga halimbawa ng mga developer ng real estate na gustong tumanggap ng mga cryptocurrencies bilang pagbabayad, ngunit para sa ilang partikular Crypto investor , ang pagbebenta ng kanilang mga digital na asset ay bawal.
Para sa kanila, ang mga Crypto mortgage - mga pautang para sa pagbili ng real estate kung saan ang collateral ay Crypto - ang solusyon.
Noong nakaraang Agosto, ang United Wholesale Mortgage, ang pangalawang pinakamalaking tagapagpahiram ng mortgage sa US, ay nag-anunsyo ng plano upang simulan ang pagtanggap ng mga pagbabayad sa Bitcoin , ngunit umatras pagkalipas ng ilang linggo.
Gayunpaman, ang pagbaligtad ng United Wholesale Mortgage ay T natakot sa mga bagong manlalaro mula sa pagdadala ng mga mortgage sa mundo ng Crypto , dahil ang ilang mga nagpapahiram ay naglulunsad ng mga plano upang mag-alok ng mga crypto-backed na pautang partikular para sa mga bumibili ng bahay.
Paano gumagana ang mga crypto-backed mortgage
Sa isang mataas na antas, gumagana ang mga Crypto mortgage sa isang katulad na ugat tulad ng mga makalumang mortgage. Ang pagkakaiba lang ay ang collateral ay mga digital asset holdings.
Kung kukuha ka ng Crypto mortgage, susuriin muna ng tagapagpahiram ang iyong mga Crypto holdings upang masuri kung magkano ang maaari mong hiramin. Ito ang pinakamahalagang salik sa desisyon, dahil ang mga nagpapahiram ng Crypto mortgage ay T mangangailangan ng kasaysayan ng kredito at mga paycheck stub, bagama't T masakit na ihanda ang mga iyon.
Pagkatapos magpasya ang tagapagpahiram ng mga tuntunin – magkano ang maaari mong hiramin at sa kung anong taunang rate ng interes – kailangan mong i-pledge ang halaga ng iyong mga Crypto holdings sa tagapagpahiram bilang collateral ng utang. Iyon ay karaniwang katumbas ng 100% ng utang. Halimbawa, ang collateral ay magiging $400,000 na halaga ng mga digital na asset para sa isang $400,000 na loan.
Kapag isinara mo ang utang at bumili ng real estate, sisimulan mong bayaran ang utang sa buwanang installment na maaaring bayaran sa mga piling cryptocurrencies o sa tradisyonal na fiat.
Habang lumalaki ang merkado at tumataas ang kumpetisyon sa pagitan ng mga nagpapahiram para sa kayamanan ng Crypto ng mga bumibili ng bahay, maaasahan ng ONE na lalawak ang mga alok at tinatanggap na digital asset.
Saan ka makakakuha ng Crypto mortgage
Ang mga Crypto mortgage ay isang bagong kababalaghan, ngunit may dumaraming bilang ng mga nagpapahiram na nagpapahintulot sa mga bumibili ng bahay na gamitin ang kanilang digital na kayamanan. Ang lahat ng taunang porsyento ng mga rate ay kasalukuyang sa oras ng pagsulat.
- Ang Milo , isang startup na nakabase sa Florida, ay naging mga headline sa unang bahagi ng taong ito para sa pagiging unang nag-aalok ng mga crypto-backed mortgage sa US para sa mga prospective na bumibili ng bahay. Ang kumpanya ay dalubhasa sa mga mortgage para sa mga layunin ng pamumuhunan sa real estate at nag-aalok ng 30-taong mga pautang na hanggang $5 milyon na may mga rate na mula 3.95% hanggang 5.95%. Ang Milo ay T nangangailangan ng paunang bayad (ang nanghihiram ay maaaring Finance ng hanggang 100% ng halaga ng ari-arian), at ito ay tumatanggap ng Bitcoin ( BTC ), ether ( ETH ) at ilang stablecoin ( USDC , USDT , Gemini USD ) bilang collateral.
- Nag-aalok ang USDC.Homes ng mga Crypto mortgage para sa mga gustong bumili ng real estate sa Texas. Ang nagpapahiram ay tumatanggap ng Bitcoin, ether, USDC at iba pang cryptocurrencies bilang collateral upang humiram ng hanggang $5 milyon para sa 5.5% hanggang 7.5% APR. Ang paunang bayad ng Crypto mortgage ay nakataya , kaya ang mga nanghihiram ay nakakaipon ng interes sa collateral na binabayaran ang isang bahagi ng buwanang pagbabayad ng mortgage.
- Ang Figure , isang tagapagpahiram na nakabase sa North Carolina, ay nagbukas ng listahan ng paghihintay para sa mga pautang sa Crypto mortgage na hanggang $20 milyon. Plano nitong tanggapin ang Bitcoin at ether bilang collateral at nag-aalok ng 30-taong fixed rate na mga mortgage na may buwanang collateral na pagsasaayos para sa kasingbaba ng taunang rate na 6%.
- Nag-aalok ang Ledn ng mga bitcoin-backed na pautang sa Canada at nagpaplanong mag-alok ng mga mortgage ng Bitcoin sa mga kliyente sa Canada at US ngayong taon.
Para kanino ang mga Crypto mortgage?
Sa oras na ito, ang mga crypto-backed mortgage ay T ang perpektong paraan para sa karamihan ng mga tao na bumili ng bagong bahay.
Ngunit maaari itong maging isang kawili-wiling opsyon para sa mga bumibili ng bahay na nakagawa ng yaman na karamihan ay hawak sa mga cryptocurrencies at T ibenta ang kanilang mga pamumuhunan sa Crypto .
Mga kalamangan ng mga Crypto mortgage
Kung ONE ka sa kanila, mayroong ilang mga perks ng paggamit ng iyong mga Crypto holdings para sa isang loan:
- Una at pangunahin, T mo kailangang mag-cash out sa iyong mga Crypto investment para makabili ng bahay na may Crypto mortgage. Mahalaga ito dahil ang pagbebenta ng iyong mga pamumuhunan ay magkakaroon ng mga buwis sa capital gains .
- Maaaring mas madali para sa mga dayuhang mamamayan na bumili ng real estate sa US, dahil ang mga Crypto mortgage provider ay karaniwang T nangangailangan ng credit score at isang social security number.
- Para sa isang taong naniniwala na ang kanilang Crypto holdings ay higit na magpapahalaga kaysa sa rate ng loan sa paglipas ng panahon.
Mga panganib at kawalan ng mga Crypto mortgage
Ang dahilan kung bakit ang isang Crypto mortgage ay T tama para sa karamihan ng mga tao ay simple: Ang presyo ng Crypto ay lubhang pabagu-bago, ginagawa silang mga pamumuhunan na may mataas na panganib.
Kung kukuha ka ng pautang sa itaas ng iyong mga pamumuhunan sa Crypto , ang mga panganib ay dumarami. Kapag bumagsak ang mga Markets ng Cryptocurrency , ibinababa rin nila ang halaga ng collateral.
Sa kasong ito, dalawang bagay ang maaaring mangyari:
- Kapag bumaba ang presyo ng mga digital asset na inilagay mo bilang collateral, maaaring hilingin sa iyo ng tagapagpahiram na magdagdag ng higit pa sa iyong mga pamumuhunan sa collateral – katulad ng margin call sa mga tradisyonal Markets. Sa ganitong paraan, naka-lock ang iyong kapital at hindi mo ito maaaring ipagpalit.
- Kung ang market value ng collateral ay bumaba nang mas malalim, maaaring kailanganin ng pinagkakautangan na likidahin – pilitin na ibenta – ang iyong mga ari-arian para sa isang fraction ng presyo ng investment na inilagay mo dito.
Mayroong iba pang mga downsides ng pagkuha ng isang mortgage loan na sinusuportahan ng isang Cryptocurrency portfolio:
- Ang mga borrower ay T kontrol sa mga asset na ginamit bilang collateral, ibig sabihin ay hindi sila makakapag-trade o kung hindi man ay magagamit ang Crypto pledged.
- Limitado ang hanay ng mga cryptocurrencies na tinatanggap ng mga provider.