Наступний рубіж: цифрові активи для пенсії

Пенсійне золото Bitcoin чи пенсійний криптоніт?

Після того, як більшість представників фінансової індустрії десятиліття розглядали їх як ризиковані інвестиції, криптовалюти нарешті отримали широке визнання . Це вірно – повідомляється, що BlackRock, найбільший і найбільш інституційний інвестор, планує власну пропозицію з торгівлі Криптовалюта .

Ця стаття спочатку була опублікована в Крипто for Advisors , щотижневому інформаційному бюлетені CoinDesk, де описується Крипто, цифрові активи та майбутнє Фінанси. Зареєструйтеся тут, щоб отримувати його на свою поштову скриньку щочетверга.

Але прийняття цифрових активів традиційними Фінанси T закінчує аргументів щодо їхньої цінності, корисності та стійкості; він просто пересуває стійки воріт.

ONE питання, яке все ще залишається предметом дебатів, полягає в тому, чи належать Крипто та цифрові активи в цілому на пенсійних рахунках. Щоб відповісти на це запитання, ми повинні спочатку запитати, чи цифрові активи підходять для виходу на пенсію.

Ерік Сатц, засновник і генеральний директор AltoIRA, цифрового самокерованого зберігача IRA, який пропонує Крипто індивідуальний пенсійний рахунок, сказав, що сьогодні на пенсійних рахунках є 35 трильйонів доларів, але менше 2% цієї суми інвестовано в альтернативні активи.

«Якщо ви порівняєте це з 10% нижчого рівня для інвесторів із високим і надвисоким капіталом, з 80% для всесвітніх фондів Єльського університету та пенсійних фондів, звичайний інвестор втрачає щось. ", - сказав Сац. «Я T думаю, що це не дивно, що ми дійсно прямуємо до пенсійної кризи. Буде тільки гірше, якщо ми T надамо людям доступ до високоефективних можливостей за доступною ціною».

Крипто , ймовірно, усе одно потраплять на ці рахунки, подобається це фінансовій індустрії чи ні. Крипто IRA є лише першим із того, що, ймовірно, буде багатьма варіантами для інвесторів у цифрові активи, щоб KEEP свої активи в транспортному засобі, звільненому від оподаткування або неоподаткованому.

По ONE , багато людей вже тримають Крипто для виходу на пенсію. Під час січневого опитування пенсійна консультаційна компанія Capitalize виявила, що понад третина працівників уже мають певні Крипто активи, призначені для фінансування їхнього виходу на пенсію.

Сац сказав, що це відбувається тому, що люди втомилися від пенсійних рахунків, які пропонують повторювані інвестиційні пропозиції.

«З розповсюдженням взаємних фондів, індексів та ETF (біржових фондів) уся ця індустрія пасивного інвестування складається з певного підсегменту тих самих 400 значущих публічних компаній», — сказав Сац. «Якщо ви досягнете певної кількості фондів у портфелі, додавання нових T приведе до більшої диверсифікації, це лише принесе вам ще один пайовий фонд».

Для справжньої диверсифікації, яка може запропонувати меншу волатильність і кращу прибутковість з поправкою на ризик, люди повинні мати можливість інвестувати в повний спектр альтернативних активів, сказав Сац. Ось чому AltoIRA пропонує доступ до різноманітних альтернативних активів на додаток до криптовалют через партнерство з Coinbase.

За словами Саца, більшість людей колись збираються тримати криптовалюти як інвестиції, і більшість людей побачать їх потенційну цінність на пенсійному рахунку . Ці активи, за задумом, мають деякі бажані характеристики: вбудований дефіцит Bitcoin означає, що він з часом стане оплотом проти деградації валюти, зазначив він.

«З появою інституцій і більш рекомендованих активів волатильність знизиться», — сказав Девід Абнер, глобальний керівник відділу розвитку бізнесу Gemini, Крипто біржі та зберігача. «Ми побачимо більше стабільності. Нещодавно Bitcoin встановив новий базовий рівень близько 40 000 доларів США, і тепер він підскочив вище цього. Я бачу, що все більше і більше інвесторів орієнтуються на довгострокову перспективу. З часом ми бачимо менші обсяги продажів під час спадних потоків, це означає, що багато хто з них або утримує (або HODLing ), або збільшує свої позиції».

Генрі Йошіда, колишній фінансовий радник і засновник Rocket Dollar, варіанту заощаджень для працівників корпоративної економіки, який дозволяє їм об’єднати Криптовалюта, альтернативи та традиційні активи в той самий недорогий рахунок, стверджує, що Крипто має місце в пенсійних портфелях.

«Якщо ви хочете взяти частину своїх активів, щоб перейти в альтернативи, найкращі гроші для цього — IRAs і 401(k)s, тому що є довгостроковий часовий горизонт і чудові податкові режими», — сказав Йосіда. «Наразі брокерські контори та фінансові консультанти насправді T дозволяють цього своїм клієнтам, навіть тим, хто навчився користуватися криптовалютами та приватною нерухомістю. Насправді я T думаю, що вони не можуть запропонувати ці активи, тому що вважають, що вони недоречні. Насправді це тому, що вони T мають способу запропонувати багато цих продуктів і отримати прибуток».

Хоча потенційні вигоди для інвесторів незаперечні, податки є ONE із недоліків торгівлі Крипто в просторі оподатковуваних рахунків.

«Кожного разу, коли відбувається вихід, дивіденди, виплата відсотків або якийсь тип збільшення капіталу, який ліквідується, буде податок», — сказав Джеймс Джонс, старший віце-президент зі зв’язків з інвесторами CalTier Realty, емітента цифрових альтернатив. з корінням у приватній нерухомості. «Існують усі ці нові альтернативні класи активів, якими люди торгують як божевільні, не усвідомлюючи, що вони генерують величезні податкові рахунки ».

У IRA немає необхідності відстежувати угоди, зазначив Джеффрі Левін, директор з планування Buckingham Strategic Wealth.

«Якщо ви вважаєте, що Крипто позиція готова піти «на Місяць», тоді володіння нею в Roth IRA може мати TON сенсу, оскільки прибуток не оподатковуватиметься (за умови, що ви відповідаєте певним вимогам Roth до розповсюдження), — сказав Левін. «Тим не менш, є й деякі мінуси».

ONE із них є все ще відкрите питання щодо того, чи можна зберігати незамінні токени в IRA та Roth IRA, оскільки на таких облікових записах заборонено володіти предметами колекціонування, сказав Левін.

Тим не менш, традиційні IRA пропонують потужне зростання з відстроченим сплатою податків, а IRA Roth пропонують зростання без оподаткування. Збільшення інвестицій у цифрові активи протягом десятиліть пенсійних заощаджень може мати певні перспективи як рішення кризи пенсійного забезпечення.

Якщо інвестор періодично балансує, то це на рахунку з відстроченими податками допомагає уникнути сплати податків на короткостроковий приріст капіталу, який може виникнути при купівлі та продажу цифрових активів, сказав Сац.

«Чому пенсійні рахунки? Тому що ви можете спочатку відкласти податки в традиційному обліковому записі або повністю уникнути їх в обліковому записі Roth», – сказав Джонс. «Податок є головним ворогом кожного інвестора».