Що таке «правило подорожей» Крипто і що воно означає Для вас?

Майже через три роки після того, як Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей ( FATF ) опублікувала суперечливі вказівки щодо «правил подорожей», регулятори та постачальники послуг віртуальних активів ( VASP ) все ще приходять до розуміння економічних і технічних труднощів впровадження цих правил. Хоча VASP, які включають, але не обмежуються Крипто біржами, послугами гаманців і рішеннями для зберігання Крипто , є основним напрямком цього регулювання, очікується, що масове впровадження повільно, але впевнено вплине на те, як ви взаємодієте з Крипто.

У цьому посібнику ми обговоримо все, що вам потрібно знати про правила Крипто подорожей і як це вплине на вашу повсякденну Крипто діяльність.

Читайте також: Чи законний Bitcoin ?

У 2019 році Група розробки фінансових заходів, міжурядовий орган, який ініціює політику боротьби з відмиванням грошей (AML) для G-7 і ще близько 30 розвинених країн, рекомендував скоординований підхід до боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Правило, офіційно відоме як Рекомендація №16 FATF , вимагає від VASP передавати інформацію про ініціаторів і бенефіціарів Крипто транзакцій, які перевищують певний поріг. Зокрема, правила вимагають від VASP обмінюватися інформацією щодо ідентичності ініціатора та бенефіціара щоразу, коли сума транзакції перевищує 1000 доларів США.

По суті, щоразу, коли Крипто вартістю понад 1000 доларів США здійснюється між двома сторонами, очікується, що постачальник Крипто послуг відправника передаватиме особисту інформацію ( PII ) відправника постачальнику Крипто послуг одержувача, і навпаки. Хоча це само собою зрозуміле, країни-члени можуть вибрати інтерпретацію цих вказівок і впровадження версій, які найкраще відповідають їхнім місцевим Крипто .

Наприклад, поріг, з якого починає діяти правило Крипто подорожей у США, становить 3000 доларів США (тобто правила вступають у дію, коли вартість Крипто транзакції перевищує 3000 доларів США). У таких випадках VASP зобов’язані обмінюватися інформацією щодо суми транзакції, дати виконання та ідентифікації постачальника Крипто послуг.

Відомо, що в Швейцарії існує сувора версія правила подорожей, згідно з якою регулятори вимагають ідентифікації приватних гаманців, які взаємодіють з місцевими VASP.

На додаток до додаткової інформації, яку вимагають окремі регулятори, FATF рекомендує, щоб VASP FORTH такі дані:

Правило подорожей існувало до рекомендацій FATF у 2019 році. Спочатку положення було націлене на банки та фінансові установи в рамках ініціатив щодо боротьби з відмиванням грошей. По суті, дії FATF у 2019 році лише розширили це правило таким чином, що існуючі правила боротьби з відмиванням коштів можна відтворити в Крипто . Варто зазначити, що до видання правила про подорожі Крипто в 2019 році Мережа боротьби з фінансовими злочинами ( FinCEN ) відповідно до Закону США про банківську таємницю (BSA) запровадила подібне правило для VASP, що працюють у межах своєї юрисдикції.

Отже, на відміну від більшості країн, США не потрібно було формулювати нове регулювання з нуля, щоб відповідати рекомендаціям FATF. Згідно з цим правилом, FinCEN вимагає від постачальників послуг Крипто підтверджувати, що Крипто транзакції не походять із країн або компаній, які перебувають під санкціями, і не надсилаються їм.

Читайте також: Що таке KYC і чому це важливо для Крипто?

Як зазначалося раніше, Core метою видання цього розпорядження є блокування фінансування тероризму та відмивання грошей. Нижче наведено інші причини важливості правила подорожі:

Перший виклик, пов’язаний із правилом Крипто мандрівок, пов’язаний з неоднаковим підходом до впровадження цього регулювання в різних регіонах. Як зазначалося раніше, вимоги правил подорожей відрізняються від країни до країни. Таким чином, VASP обтяжені завданням включення надійних систем самовідповідності, які враховували б різні вимоги різних країн і впроваджували їх відповідно. Неоднорідність правил Крипто в народі називають «проблемою сходу сонця».

Пам’ятаючи про те, що VASP повинні обмінюватися деталями транзакцій, існує потреба в сумісній системі зв’язку, щоб VASP могли легко отримувати та надсилати ідентифікаційну інформацію. Це означає, що вся Крипто повинна використовувати спільний підхід, щоб розробити ідеальні стандарти даних і зв’язку.

Зрозуміло, що це трохи складно, оскільки Крипто історично віддає перевагу децентралізованій моделі роботи. Тим не менш, провайдери Крипто послуг примиряються з цією ситуацією, прийнявши багато протоколів, спеціально розроблених для передачі та збору зашифрованих даних. Прикладами таких протоколів є OpenVASP, Shyft, TRISA та TRP.

Що ще важливіше, Крипто досягла консенсусу щодо єдиного формату обміну даними для всіх протоколів правил подорожей. Цей формат називається IVMS 101 .

Ще одна головна тема для розмови – це сприйнятий вплив напливу регулювання цифрових активів фракцією Крипто . Дехто вважає, що такі нормативні акти, як правило про поїздки, надають регуляторам інструменти та дані, необхідні для стеження та санкцій за користувачів Крипто .

Також варто згадати про очевидні ризики безпеці, яким будуть піддані VASP під час передачі інформації користувачів. Вкрай важливо встановити додаткові системи безпеки, які б захистили дані користувачів від таких ризиків.

Нарешті, існують ризики щодо дотримання Політика конфіденційності даних, до яких наражає VASP правила подорожей. Незважаючи на те, що VASP намагаються дотримуватися правил подорожей, вони повинні переконатися, що їхні дії відповідають законам про Політика конфіденційності даних юрисдикції, де вони працюють.

Перше, про що ви повинні пам’ятати, це те, що вам, можливо, доведеться відмовитися від часткової Політика конфіденційності , щоб продовжувати взаємодіяти з Крипто ринком.

Ви також повинні знати принаймні імена своїх бенефіціарів і тих, хто надсилає вам платежі. І оскільки з правилом про подорожі все ще існують проблеми, неможливо сказати, як неефективність будь-якої системи відповідності вплине на ваш досвід користувача.

На ранній стадії цієї регуляторної революції ви можете бути не в змозі виконувати транзакції, залежно від статусу відповідності вашого VASP і вашого контрагента.

Читайте також:що таке Політика конфіденційності монети та чи законні вони?

ВИПРАВЛЕННЯ (27 березня, 10:46 UTC): виправлено ім’я сторожового органу для групи розробки фінансових заходів. Попередня версія називала його Службою податкових дій із фінансових дій.