Moneda digital de Chile debería también funcionar sin conexión, según presidenta del banco central

La moneda digital emitida por el Banco Central de Chile (CBDC, por su sigla en inglés) necesitaría aceptar pagos fuera de línea, dijo la presidenta de la autoridad monetaria de ese país, Rosanna Costa, en un evento el martes. Costa prometió un documento de política sobre el tema a finales de esta semana, pero agregó que no se había tomado una decisión final sobre si emitir o no una versión digital del peso chileno.

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Una encuesta reciente del Banco de Pagos Internacionales (BIS), una organización propiedad de los bancos centrales, sugiere que nueve de cada 10 bancos centrales están considerando emitir sus propios activos virtuales, en parte debido a la competencia de bitcoin, pero que están lidiando con problemas de diseño para garantizar el acceso y la privacidad.

La CBDC debería "debería operar tanto en línea como fuera de línea", dijo Costa en un evento organizado por el BIS, y agregó que la tecnología para hacerlo "no es necesariamente eficiente en la actualidad".

El sistema debería “permitir a las autoridades rastrear la transacción posteriormente” al mismo tiempo que protege los datos personales, dijo Costa.

La CBDC tendría que coexistir y ser convertible con el efectivo y los bancos comerciales, y ser segura, dijo Costa, y agregó que los proyectos piloto podrían implementarse luego de más debates con los sectores público y privado a finales de este año.

En jurisdicciones como la Unión Europea los funcionarios están analizando cómo equilibrar la capacidad de realizar transacciones discretas similares al efectivo con la necesidad de rastrear las finanzas ilícitas, y están considerando ofrecer medios de pago privados para compras pequeñas. Ghana también ha considerado hacer que su CBDC esté disponible sin conexión.

Otros piensan que el problema es una pérdida de tiempo y que los bancos centrales deberían centrarse en áreas donde los pagos ahora son difíciles.

“Estamos yendo por el camino equivocado con las CBDCs minoristas”, dijo Ravi Menon, de la Autoridad Monetaria de Singapur, en el evento, argumentando que las redes de pago existentes son suficientes para hacer frente a las necesidades de los ciudadanos comunes.

“El camino que deberíamos estar tomando es el de las CBDCs mayoristas para pagos transfronterizos”, agregó Menon, lo que implica que los bancos podrían realizar grandes transacciones internacionales sin herramientas tradicionales como el servicio de mensajería SWIFT, al que calificó de “laborioso” y “arcaico”.

Los emisores de estándares internacionales han apoyado ampliamente los movimientos para emitir CBDCs, pero les preocupa que eso pueda significar que los bancos centrales pierdan su poder para decirles a los ciudadanos qué hacer con su dinero.

“En muchos países con instituciones débiles los ciudadanos pueden tener incentivos para sacar dinero del país”, dijo Tobias Adrian, director del departamento de mercados monetarios y de capital del Fondo Monetario Internacional (FMI). "La gran mayoría de los países tienen algunas formas de controles de capital, y hay evidencia tanto directa como indirecta de que los criptoactivos se utilizan para eso".

El FMI dijo recientemente que los países deberían ampliar sus leyes para garantizar que medidas como las restricciones a los pagos en el extranjero incluyan criptoactivos.

Este artículo fue traducido por Marina Lammertyn.