Fatemeh Fannizadeh sobre la ley de Cripto , Suiza y cómo está fallando KYC

Fatemeh Fannizadeh, abogada suiza especializada en la industria de las Cripto desde 2016, sabe personalmente cómo el largo brazo de las leyes financieras estadounidenses a menudo puede atrapar a personas inocentes. Nacida en Irán, criada en Suiza y ahora residente en la ciudad de Nueva York, Fannizadeh dijo que en el pasado a veces había tenido problemas con bancos y otras instituciones financieras simplemente por su nombre.

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Aparte de los inconvenientes que esto le causa personalmente, el tema de la vigilancia financiera –a menudo implementada en nombre de la seguridad y para mitigar delitos como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo– es algo que Fannizadeh cuestiona. Hacer un seguimiento de casi todos los flujos financieros es simplemente “ineficiente”, afirmó.

No sólo eso, los ricos y poderosos que necesitan encontrar una manera de eludir la ley suelen ser lo suficientemente sofisticados como para hacerlo. Y por eso las Finanzas modernas se encuentran en un estado en el que se sacrifica la Privacidad personal de todos, ¿y para qué? “La Privacidad es un derecho. Es lamentable que hoy en día tengamos que luchar por ello, porque la Tecnología es tan abrumadora”, afirmó.

"Mi esperanza es que DeFi, junto con la Tecnología de Privacidad , genere soluciones innovadoras que sean más inclusivas para los buenos actores y más exclusivas para los malos que el sistema actual", dijo Fannizadeh.

CoinDesk se reunió con Fannizadeh para hablar sobre el estado de la ley de Cripto (y por qué ahora es imposible KEEP al día con los cambios regulatorios), por qué Suiza está perdiendo su estatus como centro de Cripto (y cómo puede recuperarse) y lo que más le preocupa. Esperamos con ansias el Consenso, que ahora solo faltan unas semanas.

¿Sigues pensando que Suiza es un centro Cripto ?

Depende de cómo se defina un centro de Cripto . Sigo pensando que hay buenas razones para basar un proyecto fuera de Suiza. Pero yo diría que las autoridades suizas anteriormente eran más acogedoras con las Cripto y eso ha cambiado desde el auge de las ICO [oferta inicial de monedas], cuando se establecieron muchos proyectos fuera de Cripto Valley. No es tan atractivo como antes, pero muchos lugares no son tan atractivos como antes.

¿Por qué crees que es?

En general, estamos viendo cada vez más regulación en el espacio. Que una jurisdicción sea acogedora depende de muchos factores, si estamos hablando de un almuerzo simbólico, dónde encaja el proyecto dentro del ecosistema blockchain, si está autorizado o está completamente descentralizado y cómo, ETC? Dependiendo de las necesidades del proyecto, el panorama regulatorio que debe navegar cambia mucho. Si es un proyecto de Privacidad , o no hay ningún elemento de Privacidad en él, entonces cambia mucho.

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Recuerdo que cuando comencé a dedicarme a la legislación Cripto , era mucho más sencillo. Asesoraríamos proyectos y sabríamos qué hacer. Hoy en día, no creo que sea posible que un abogado esté al tanto de todo lo que sucede en el mundo de la regulación Cripto . Y también está fragmentado.

¿Crees que destaca ONE región en particular? ¿O tal vez un puñado de regiones que quizás sean más atractivas? Estoy pensando en Hong Kong, los Emiratos Árabes Unidos o quizás las Bahamas.

Cada región puede ser atractiva dependiendo de lo que ONE quiera hacer. Entonces, si alguien está más involucrado en DeFi o simplemente en el comercio en general, los Emiratos son ahora donde se concentran estos proyectos. Si alguien lanza un token hoy en día, vemos que eso sucede más en las islas, como Caimán o las Islas Vírgenes Británicas.

Antes era más fácil lanzar un token desde Suiza. Con los proyectos de Privacidad , sabemos dónde evitarlo, pero es un tema un BIT más complicado: no existe un “calzado que sirva para todos”. Hay otras cosas que maniobrar, como restricciones de presupuesto o restricciones de cronograma donde un proyecto puede necesitar algo hecho rápido o tienen mucho tiempo y presupuesto para tener una configuración más sofisticada. Estas son cosas a considerar antes de que podamos encontrar una solución que satisfaga las necesidades y el perfil de riesgo del proyecto.

¿Crees que la tendencia cambiará en Suiza para volverse más amigable con las regulaciones para las Cripto o empeorar?

Esa es una muy buena pregunta. Vemos cierta evolución en Suiza, especialmente en el ámbito fiscal, lo que hace que sea más complicado que antes ser un proyecto Cripto con sede allí. Pero estas son cosas en torno a las cuales ONE puede negociar o estructurar. Suiza siempre ha sido una jurisdicción que tuvo una actitud muy neutral y acogedora hacia las Finanzas , particularmente dentro de su sector bancario. Debido a que adopta la posición de ser políticamente neutral, T confianza por parte de los actores para establecerse allí o abrir una cuenta bancaria allí.

Históricamente, esto estuvo respaldado en gran medida por el secreto bancario : el hecho de que los bancos tienen que KEEP su base de clientes totalmente confidencial. Hasta principios del año 2000, los bancos suizos nunca revelaban si tenían una relación con usted o cuánto dinero tenía usted con ellos. Todo permanecería confidencial del mismo modo que lo es su relación con su abogado, médico o sacerdote. Sin embargo, bajo la presión de Estados Unidos, esta Regulación de secreto bancario se desvaneció. La administración tributaria estadounidense, en particular, quería saber quiénes tenían cuentas bancarias allí y finalmente no declaraban sus activos, para reponer sus arcas después de la crisis económica de 2008-2009. .

Así, Suiza, después de perder su confidencialidad bancaria, se convirtió en un sector menos atractivo para el sector bancario. Blockchain naturalmente encaja dentro de esta narrativa de que Suiza es un centro financiero, por lo que Suiza buscaría la innovación financiera y daría la bienvenida a ese sector.

Ueli Maurer, ex ministro de Finanzas y presidente de Suiza, hizo pocas declaraciones apoyando la innovación blockchain dentro de Suiza. Ethereum se constituyó en Suiza; muchos otros proyectos importantes se desarrollaron allí. Todavía existe este impulso para que Suiza sea un espacio financiero atractivo que pase del sector bancario al sector blockchain.

Esto tiene que ver con la Ley de Secreto Bancario, lo que me parece una bendición y una maldición, ¿no? Porque se quiere que los gobiernos tengan el poder de perseguir a los individuos ricos que evaden impuestos, pero la ley es tan amplia que termina siendo restrictiva para las empresas y los individuos. Esa es solo mi Opinión.

Siempre me parece divertido que el secreto bancario en Suiza signifique lo contrario de la Ley de Secreto Bancario de EE. UU., que trata sobre vigilancia y KYC. La vigilancia es una cuestión social y política. Normalmente estoy en contra de la vigilancia en general y creo que la Privacidad es un derecho. Es lamentable que hoy en día tengamos que luchar realmente por ello, porque la Tecnología es tan abrumadora y sólo empeora a medida que más poderosa se vuelve nuestra Tecnología de la información. Puedo prever una forma de vigilancia que termine en un futuro distópico. Necesitamos asegurarnos de que todavía tenemos y KEEP el control sobre nuestros datos ahora.

Entiendo los argumentos de que la evasión fiscal es mala y necesitamos encontrar soluciones contra ella. Evidentemente creo que el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y las actividades delictivas son malos. Pero luego me pregunto si la forma actual de abordar estos problemas, por ejemplo mediante el KYCing para todos, es realmente constructiva o productiva. ¿KYC detuvo el lavado de dinero o incluso lo redujo? Si nos fijamos en el estado del mundo, creo que las formas actuales son muy ineficientes para abordar estos problemas.

Ver también: Si estás en Cripto, eres un criminal

Lo que suelo decir es que KYC, que simplemente consiste en recopilar información y rastrear de dónde proviene el dinero y para qué puede usarse, no previene a los malos actores. Dentro del sector financiero existen muchas configuraciones sofisticadas que pueden confundir el origen del dinero o hacer que parezca que alguien más está en posesión del dinero, de modo que nada falla en el KYC. Desafortunadamente, hay muchos malos actores ricos y sofisticados que pueden hacer lo que sea necesario para lavar su dinero y utilizarlo de manera nefasta.

Mientras que las personas normales, las personas que no tienen este conocimiento, son las que realmente resultan perjudicadas por el sistema. Por ejemplo, la regulación de sanciones, que es el tema de mi panel en Consensus, generalmente se dirige a toda una población según su nacionalidad o su lugar de residencia. Son personas normales y sin malas intenciones. Mi esperanza es que DeFi, junto con la Tecnología de Privacidad , presente soluciones innovadoras que sean más inclusivas para los buenos actores y más exclusivas para los malos que el sistema actual.

Esa es una gran respuesta.

Es mi pasión y un tema en el que he estado pensando mucho últimamente. Soy originaria de Irán y viví la mayor parte de mi vida en Suiza. La cuestión de las sanciones y su impacto es algo con lo que crecí. Mi nombre es iraní, por lo que a veces tuve problemas con instituciones financieras porque mi nombre aparece en su sistema, por ejemplo.

Eso es sombrío. Para cambiar esto un BIT, a veces hablo con abogados que trabajan en el espacio Cripto y que no están de acuerdo con el término "ley Cripto " porque es demasiado amplio. ¿Crees que es un término que tiene sentido?

Interesante. Actualmente estoy escribiendo un capítulo para un libro sobre leyes Cripto y el capítulo se titula "La locura de las leyes Cripto ". El título insinúa el hecho de que la ley Cripto es una locura, lo que significa que no existe una comprensión racional común de lo que significa y lo que abarca. Es un término que tiene sentido y al mismo tiempo no tiene mucho sentido. Como dije antes, la regulación de las Cripto se ha vuelto tan compleja que todos los días aparecen noticias legales Cripto , que es casi imposible Síguenos y mapear todo.

También creo que hay una discusión filosófica subyacente a esta pregunta. ¿Qué entendemos por ley Cripto ? ¿Nos referimos a las regulaciones estatales relacionadas o que impactan los proyectos blockchain? ¿O está relacionado con el ámbito normativo de la Tecnología blockchain, es decir, la ley del código mismo?

Bueno, en Estados Unidos tiene que ser lo primero, ¿verdad? Incluso si no existe ninguna ley Cripto específica, ningún regulador está dispuesto a considerar las Cripto por sus propios méritos.

Existe este meme: "el código es ley", lo que significa que hay reglas que están codificadas y se ejecutarán si se cumplen las condiciones previas necesarias, dentro de productos o proyectos descentralizados y sin permiso. La gobernanza dentro de las DAO, por ejemplo, tiene su propio conjunto de reglas. . Para interactuar con un DAO, es necesario obtener el token y votar a través de un proceso determinado. Todas estas son normas y reglas. Un postulado que tengo es que la razón principal por la que ningún país ha logrado todavía capturar realmente la Tecnología blockchain y regularla de manera satisfactoria es porque estos sistemas normativos de leyes estatales y leyes Cripto son muy diferentes. Como si hablaran dos idiomas diferentes.

Ver también: Bill Hughes de Consensys habla sobre la ley Cripto

No ONE pueden entender las Cripto con el lenguaje de la ley estadounidense o viceversa. Como dos rompecabezas con piezas muy diferentes que no se pueden armar sin un resultado absurdo, sin sentido. Y esta es en realidad una característica de blockchain. No puedo culpar a los ecosistemas regulatorios por intentar capturarlo, pero creo que en lugar de capturarlo, tienen que entender que necesitan interactuar con él. Es un enfoque muy diferente.

Bien. No soy optimista al respecto, para ser honesto.

Usted no es. ¿Por qué?

Más o menos todo lo que ya has dicho ¿no? No están dispuestos a afrontar la Tecnología en los términos de ésta.

¿En los EE.UU?

Sí, lo siento. Tengo un enfoque muy estadounidense.

Quiero decir, me mudé aquí, es genial. Pero en serio, incluso si no viviera aquí, no hay forma de evitar a los EE. UU. en la ley de Cripto . Afecta a cualquier proyecto, incluso si el proyecto no tiene conexiones con los EE. UU. (nadie del proyecto es de los EE. UU. ni reside allí y todas las personas estadounidenses están excluidas de las compras de tokens, ETC), aún así, es necesario considerar las regulaciones estadounidenses.

Algo sobre lo que hay que ser optimista es que incluso si Estados Unidos no logra abordar las regulaciones Cripto de manera constructiva, hay muchas otras jurisdicciones. Estos proyectos viven en Internet, por lo que, al menos para la Tecnología en sí, hay futuro. Si este futuro es Estados Unidos o no, ésta es una pregunta valiosa.

Bien, la última pregunta es ONE. ¿Qué es lo que más esperas de Consensus?

¡Muchas cosas! De hecho, será mi primera vez y estoy muy emocionado. Falta casi un mes y ya he oído hablar de muchos Eventos interesantes programados y reuniones organizadas. No puedo esperar para reunirme con los asistentes, escuché que la multitud es excelente. Por lo general, asisto a conferencias legales y Regulación muy específicas centradas en la comunidad. Pero el consenso es muy amplio, ¿verdad? Parece una plataforma donde podemos llegar a un “consenso”, discutir cosas con actores muy diferentes, todo en un ONE lugar.

Y me dices que lo has sido. ¿Hay algo que debo KEEP en cuenta?

En realidad, existe esta pista de programación llamada Consensus @ Consensus , que es algo así como pequeños grupos de trabajo que se centran en preguntas muy específicas pero importantes. Suelen ser bastante interesantes. Solo asistí en persona dos veces y básicamente trabajo como un perro, pero Austin es una ciudad divertida en general.

Sí, eso suele pasar en las conferencias.

CORRECCIÓN (14 DE MAYO): Corrige el título de Fannizadeh.