Cuentas de ahorro Cripto : lo que necesita saber

Por defecto, los protocolos blockchain no pagan intereses a quienes poseen sus monedas nativas, a diferencia de los intereses pagados por una cuenta de ahorro convencional o un dividendo pagado a los accionistas. Pero hay muchas empresas que le pagarán intereses sobre sus criptomonedas si deposita sus tenencias en ellas.

Algunas empresas de esta categoría apuestan su Cripto para mejorar la seguridad de una cadena de bloques, otras añaden liquidez a vastos grupos de Cripto que impulsan los protocolos de Finanzas descentralizadas ( DeFi ), algunas pueden prestar su Cripto a otras y, finalmente, las empresas pueden invertir su Cripto. Pero todos tienen una cosa en común: utilizan el dinero que ganan con estas actividades para pagarle intereses regulares sobre sus tenencias.

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Las cuentas de ahorro Cripto se crearon porque interactuar usted mismo con protocolos desconocidos puede resultar confuso y complicado. Para las personas que solo quieren ganar algo de interés sobre sus Cripto y no dejarlas ahí, la cuenta de ahorros Cripto puede ser una solución elegante. Al igual que una cuenta de ahorros en un banco convencional, la empresa detrás de una cuenta de ahorros Cripto prestará, invertirá o apostará sus Cripto en su nombre y luego le pagará una parte de las ganancias como pagos de intereses regulares.

Muchos intercambios (como Coinbase o Binance) ofrecen cuentas de ahorro Cripto , al igual que empresas de Cripto como BlockFi , Celsius y Nexo . Estas empresas difieren enormemente en las tasas de interés que ofrecen a sus usuarios y en los términos bajo los cuales se pagarán los intereses, como los rendimientos anuales, los períodos de bloqueo y la regularidad de los pagos de intereses.

Por ejemplo, tomemos BlockFi, una empresa de préstamos que ha atraído más de 10 mil millones de dólares en activos de más de un millón de clientes. Ofrece tasas variables de hasta un 11% de rendimiento porcentual anual ( APY ). Las monedas populares como Bitcoin ( BTC ) y ether ( ETH ) tienen tasas de interés comparativamente bajas, de hasta el 3%. Las monedas estables como el GUSD de Gemini tienen tasas de interés del 11%, y las criptomonedas alternativas, o altcoins, Cardano ( ADA ), Solana ( SOL ) y Avalanche ( AVAX ) tienen tasas de interés del 10%.

Las cuentas de ahorro Cripto pueden ofrecerle tarifas más favorables si acepta bloquear sus Cripto por un tiempo o si posee un token específico de la plataforma. Nexo, por ejemplo, aumenta las tasas de interés hasta en un 4% para los titulares del token de gobernanza de la plataforma, Nexo. Binance y Cripto.com se encuentran entre las empresas que ofrecen mayores tasas de interés a los titulares que guardan sus tokens durante meses; KEEP en cuenta que este tipo de depósito significa que no puede vender esa Cripto en caso de una caída repentina.

Algunas cuentas de ahorro Cripto , como las que ofrecen BlockFi y Celsius , han sido objeto de escrutinio por parte de los reguladores. En febrero de 2022, BlockFi acordó pagar 100 millones de dólares en multas a los reguladores estadounidenses por su producto de Cripto , la Cuenta de Intereses BlockFi, tras las acusaciones de que la cuenta constituía una oferta de valores no registrada. Ahora, BlockFi ya no ofrece estas cuentas a ciudadanos estadounidenses.

Por supuesto, la principal ventaja de las Finanzas descentralizadas ( DeFi ) es que permite a cualquier persona acceder a servicios que en las Finanzas tradicionales sólo estarían disponibles para inversores institucionales.

Muchos protocolos DeFi ofrecen mayores rendimientos que las cuentas de ahorro administradas por grandes corporaciones; pueden producir rendimientos de hasta el 20% , pero muchos no son aptos para principiantes. Algunos servicios, como Argent Wallet o Zapper , le permiten interactuar con los protocolos DeFi a través de una aplicación que es tan fácil de usar como una cuenta de ahorro Cripto .

Entonces, ¿por qué optaría por una cuenta de ahorros Cripto en lugar de un protocolo DeFi, si de todos modos el dinero termina en el lugar? ¿Por qué no simplemente eliminar al intermediario?

Para algunos, la respuesta puede ser que, además de la conveniencia, estas empresas manejan parte del riesgo. Aunque BlockFi, por ejemplo, podría quebrar si presta su dinero a prestatarios dudosos, ha acordado pagar primero a los depositantes en caso de insolvencia. Algunas empresas, como Nexo, están respaldadas por aseguradoras y trabajan con custodios establecidos, como BitGo.

Como vieron los inversores en mayo de 2022, un protocolo como Anchor, que proporciona un rendimiento basado en depósitos en UST , puede tener dificultades cuando el token se derrite. Al momento de escribir este artículo, Anchor ha propuesto recortar el rendimiento de un promedio de 19,5% a 4% , lo que representa una reducción importante en las tasas. En última instancia, Anchor no está regulado y no garantiza tasas ni depósitos.

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