Siete tendencias de activos del mundo real en 2024 que desbloquearán el futuro de las finanzas

En el siempre cambiante panorama de las Finanzas, los últimos dos años nos han brindado un conjunto único de desafíos. La principal de ellas fue la inflación estadounidense, que alcanzó un asombroso máximo del 9,1% en junio de 2022, que llevó a la Reserva Federal a implementar una serie de subidas de tipos agresivas (y aún en curso).

Al mismo tiempo, la industria de la Cripto capeó su propia tormenta, marcada por la caída de grandes proyectos como Terra/ LUNA, Celsius, Voyager y FTX, junto con un elenco de bancos de apoyo: Silvergate, Signature y Silicon Valley Bank, entre otros.

Esta publicación es parte del paquete de predicciones "Crypto 2024" de CoinDesk .

En medio de esta turbulencia, los creadores de blockchain han continuado su inexorable avance, y el ámbito de los activos del mundo real (RWA) emergió como un faro de innovación y resiliencia. En Core, la tokenización de activos del mundo real crea un vehículo de inversión en la cadena de bloques que está vinculado a activos tangibles como bienes raíces o automóviles, o cualquier otra cosa que pueda existir en forma física. Una vez que se registra la propiedad en la cadena, el activo se puede comercializar, fraccionar o mantener de forma segura.

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A medida que nos adentramos en 2024, aquí hay siete tendencias de RWA preparadas para remodelar el panorama financiero:

1. Stablecoins: la base del dinero programable

A medida que se avecina la regulación federal, las monedas estables (epítome del dinero programable) están al borde de un crecimiento transformador, alterando fundamentalmente nuestra percepción de cómo es la moneda. En EE. UU., dos emisores dominan este espacio: Circle (que emite USDC como una solución multicadena) y Paxos (que ofrece soluciones etiquetadas como PYUSD de Paypal). A nivel mundial, las monedas estables tienen una capitalización de mercado de aproximadamente 125 mil millones de dólares y forman la capa de infraestructura fundamental que impulsará el valor de Internet. Al ofrecer estabilidad y flexibilidad, las monedas estables están destinadas a revolucionar los pagos globales, las remesas, el comercio electrónico, la financiación del comercio y más.

2. Tesoros tokenizados: uniendo las finanzas tradicionales y descentralizadas

La verdadera convergencia de las Finanzas tradicionales y las Finanzas descentralizadas se materializa en las tesorerías tokenizadas. A medida que los rendimientos de los bonos del Tesoro a corto plazo libres de riesgo han aumentado desde NEAR cero a principios de 2022 a aproximadamente el 5,4% en octubre de 2023, empresas como Franklin Templeton, Ondo, Backed, Maple, Open Eden y Superstate han sido pioneras en la tokenización de bonos del Tesoro estadounidense y depósitos bancarios a corto plazo. Según la plataforma de análisis y tokens de datos RWA.xyz , esta nueva clase de activos ahora cuenta con una capitalización de mercado de 700 millones de dólares. Los bonos del Tesoro tokenizados están derribando barreras y ofreciendo nuevas vías para la inversión y la inclusión financiera.

3. Crédito privado: empoderar a las pymes a través de DeFi

El mercado de crédito privado, valorado en 1 billón de dólares en Estados Unidos y 1,7 billones de dólares a nivel mundial, ha eludido durante mucho tiempo a las pequeñas y medianas empresas. Los protocolos de préstamos DeFi como Centrifuge, Goldfinch, Credit, Maple, Huma y otros están cambiando el juego y abriendo las compuertas para el acceso al capital de deuda de los mercados públicos, el sistema bancario y los tradicionales.

originadores de crédito privados. Centrado en industrias o geografías específicas, RWA.xyz estima actualmente que el mercado tiene alrededor de $550 millones en préstamos activos y que el impulso continuará en los próximos meses.

4. NFT respaldadas: revolucionando la financiación coleccionable

Con ventas globales anuales de más de 65 mil millones de dólares (30 mil millones de dólares sólo en Estados Unidos), es fácil ver que hay mucho dinero en el arte. Pero los mercados tradicionales de arte y objetos de colección carecen de liquidez y están agobiados por tarifas exorbitantes (las casas de subastas a menudo añaden tarifas del 15 al 20% a los artículos de bajo precio). Se estima que el mercado mundial de artículos coleccionables (monedas, sellos, libros, cómics, arte, juguetes y más) ronda los 400 mil millones de dólares y, de manera similar, carece de liquidez. Mercados como eBay y algunos mercados personalizados más pequeños atienden a esta industria, mientras que las opciones de préstamo generalmente están restringidas a casas de empeño que tienen tasas altas.

Afortunadamente, los protocolos descentralizados como 4K y arcade.xyz están cambiando el paradigma. Al incorporar objetos de colección físicos a la cadena de bloques, los préstamos y préstamos contra activos como camisetas Supreme y cómics se han convertido en realidad. Estas iniciativas democratizan los préstamos, haciéndolos accesibles a los coleccionistas de todo el mundo.

5. NFT de marcas de consumo: aumentar la participación del cliente

Las principales marcas de consumo, incluidas Nike, Adidas, Louis Vuitton y Coca-Cola, entre otras, están adoptando las NFT. Desde Starbucks en Polygon hasta los rumoreados esfuerzos privados de blockchain de Amazon, las marcas están aprovechando blockchain para mejorar las huellas digitales, la participación del cliente y las experiencias de entretenimiento. Ya sea en cadenas de bloques públicas (Starbucks en Polygon) o en cadenas de bloques privadas (los rumores circulan en torno a Amazon), al incorporar elementos de juego y metaverso, estas marcas están dando forma al futuro de la interacción del consumidor.

6. DeFi en el clima y las finanzas regenerativas

En medio de las crecientes preocupaciones ESG, la tecnología blockchain está catalizando un cambio positivo en el creciente mercado de carbono de 2 mil millones de dólares. Empresas como Flowcarbon están aprovechando el potencial de blockchain para mejorar la transparencia en este importante mercado, que debe multiplicarse por 15 para 2030 para lograr los objetivos del Acuerdo de París. La precisión y transparencia de Blockchain en cada etapa del ciclo de vida del carbono son fundamentales para fomentar un futuro sostenible.

7. Depósitos tokenizados y liquidaciones bancarias mayoristas: revolucionando las transacciones transfronterizas

La tecnología Blockchain está remodelando la forma en que los bancos manejan los depósitos tokenizados y las liquidaciones mayoristas. Si bien una moneda digital del banco central (CBDC) puede no ser un problema urgente de resolver en los EE. UU., especialmente si los emisores privados pueden ser regulados a nivel federal o estatal, varios bancos están experimentando con tecnologías blockchain en depósitos tokenizados y transacciones mayoristas intra o inter- liquidaciones bancarias. Los proyectos piloto de gigantes de la industria como Citi y JP Morgan Chase demuestran el potencial de las transacciones transfronterizas instantáneas. Esta área seguirá expandiéndose en los próximos meses, mejorando la eficiencia de las finanzas globales.

Estas tendencias de RWA presagian una nueva era en las finanzas, ofreciendo soluciones a desafíos de larga data. Si bien su capitalización de mercado puede parecer modesta ahora, su potencial transformador es inmensurable. Las monedas estables, las tesorerías tokenizadas, el crédito privado descentralizado, las NFT con respaldo físico, las NFT de marcas de consumo, DeFi en el clima y las finanzas regenerativas, y los depósitos tokenizados/liquidaciones bancarias mayoristas no son meras tendencias; son los pilares de un futuro financiero más inclusivo, eficiente y sostenible. A medida que avanzamos hacia 2024, estas innovaciones sin duda marcarán el camino, desbloqueando oportunidades incomparables tanto para empresas como para individuos.