É possível um estilo de vida totalmente criptografado?

Então você fez sua primeira compra de Bitcoin , aprendeu como comprar bens e serviços com Criptomoeda, finalmente tem uma carteira MetaMask – e agora quer saber se um estilo de vida totalmente criptografado é possível.

Como ALICE no País das Maravilhas, prepare-se para descer pela toca do coelho. Mas primeiro, vamos fazer a viagem intelectualmente, olhando antes de saltarmos e considerando exatamente como uma pessoa teria que mudar de conta bancária para viver um estilo de vida 100% Criptomoeda .

O primeiro passo para toda decisão financeira é reconhecer o raciocínio, ou tese, por trás dela.

Um futuro totalmente criptográfico parece natural, ou mesmo inevitável, para os membros da Geração Z ou consumidores mais jovens.

“Eu cresci por meio da comunicação digital, como e-mails, mensagens de texto, FaceTime, chamadas pelo Skype”, disse Randi Hipper, uma influenciadora de 18 anos conhecida como Miss Teen Cripto , ao CoinDesk no final de 2021.

“Agora estamos aqui com Instagram, Snapchat, Facebook, você sabe, como tudo”, disse ela. “Então, com todo o conceito de comunicação pela internet, por que T faríamos transações pela internet e usaríamos o dinheiro do Internet?"

Para outros, a decisão de apostar tudo na Cripto tem a ver com a inflação : “O poder de compra do Bitcoin aumenta a cada dia”, disse Brian Harrington, gerente de marketing de produto da Choice App , uma plataforma que fornece contas de aposentadoria individuais autodirigidas (IRAs) para investidores em Bitcoin . “O dólar americano está a perder para bens e serviços. Caiu 7% em dezembro”, disse ele, referindo-se aos dados do US Bureau of Labor Statistics, que cita um aumento de 7,5% no índice de preços para todas as categorias de dezembro de 2020 a dezembro de 2021.

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Para começar, decida se deseja apostar tudo no Bitcoin ou usar uma variedade de altcoins . O Bitcoin, como a grande maioria das outras mais de 17.000 criptomoedas atualmente disponíveis no mercado, é um ativo altamente volátil. E embora muitos activos se movam frequentemente na mesma direcção, existem valores atípicos que tendem a subir e descer de forma independente – particularmente aqueles fortemente ligados a aplicações descentralizadas e protocolos de Finanças descentralizadas ( DeFi ). Geralmente é aconselhável diversificar através de uma mistura de moedas.

Então, assim como escolher o cartão de crédito certo, você deve pensar se deseja usar um cartão de recompensa Cripto ou cartões de débito Cripto pré-pagos para fazer suas compras diárias – e as implicações fiscais de cada um.

Fatores como sua idade, situação e obrigações financeiras podem determinar se vale a pena configurar pagamentos de contas – incluindo aluguel, pagamentos de carro, seguro saúde e muito mais – usando um cartão de crédito ou débito Cripto .

Consumidores mais jovens como Hipper, que mora com o pai na cidade de Nova York, podem ver o valor em aprender sobre esses novos métodos de pagamento desde o início, em oposição àqueles que já estão em plena idade adulta e têm hipotecas e pagamentos de automóveis ativos. sendo debitados automaticamente de suas contas correntes todos os meses. É indiscutivelmente mais fácil começar do zero do que fazer a transição para a Cripto, fatura por fatura.

“Ainda T tenho carro. Ainda T pago impostos”, disse Hipper em dezembro – mas a influenciadora adolescente, que começou a comprar Cripto e lançou sua conta no Twitter em abril de 2020, quando o Bitcoin estava em US$ 7.700, planeja estruturar suas compras futuras e custos de estilo de vida em torno de seu otimismo Cripto . .

Harrington, por outro lado, esperou para fazer a transição até que fosse conveniente: “Sinto-me confortável em ter um pé nos dois mundos”, disse ele. Depois de finalizar uma hipoteca no ano passado, Harrington decidiu fazer de 2022 o ano para mudar as finanças de sua família para uma abordagem exclusivamente de bitcoin.

Mais de um terço das pequenas empresas agora aceitam Criptomoeda como forma de pagamento nos EUA, mas isso T significa que comprar café, mantimentos e gasolina com Bitcoin seja totalmente simples.

Um pequeno número de contas – como serviços públicos, hipotecas e outros pagamentos a instituições financeiras tradicionais – requerem comunicação através da rede Automated Clearing House (ACH) . Outros aceitam pagamentos com cartão de crédito e/ou débito, para os quais você pode usar um cartão de recompensa Cripto (embora possam ser aplicadas taxas normais de processamento).

“Qualquer lugar que aceite Bitcoin … pagarei em Bitcoin”, disse Harrington. “Mas para a maioria dos lugares que T o fazem, eu uso um cartão de crédito e pago o cartão de crédito da minha conta corrente Bitcoin . Existem agora vários aplicativos Bitcoin que têm conexões com a rede ACH.”

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A Cripto como classe de ativos é notoriamente volátil, mas graças à sua tendência de alta de longo prazo, um número crescente de crentes na Cripto sente que não há problema ou até é preferível colocar suas economias em Bitcoin, de acordo com Harrington.

“Bitcoin Twitter'' – também conhecido como a comunidade on-line que compartilha informações sobre sua transição da moeda fiduciária para a Cripto – chegou pela primeira vez ao consenso de que fazia sentido KEEP a conta corrente em dólares americanos, uma vez que o orçamento é difícil quando o preço de uma moeda flutua tanto. descontroladamente dia após dia.

Mas agora que a inflação está aumentando, cada vez mais pessoas dizem que é preferível colocar tanto a conta quanto as poupanças em Bitcoin. As projeções de longo prazo rivalizam com qualquer interesse que você possa obter em uma conta poupança de alto rendimento em um banco tradicional, argumenta Harrington.

“O aumento da quantidade de Bitcoin como base total de dinheiro supera até mesmo os impostos sobre ganhos de capital. Você termina o ano mais rico do que se tivesse apenas Bitcoin como poupança e dólares americanos como conta”, disse Harrington.

Mas a maioria dos planejadores financeiros nunca aconselharia essa estratégia no caso de uma quebra do mercado de Cripto ou, pelo menos, de hacks massivos de Cripto : “T preste atenção a tudo o que está nas notícias que é tão sensacional”, disse Washington, DC planejadora financeira certificada, Marguerita Cheng . “Se você começar a Siga isso, será pego por modismos, não por tendências.”

Embora o Bitcoin e o futuro da Cripto T, segundo Cheng, uma moda passageira, o mercado ainda é relativamente novo e temos dados limitados para fazer projeções calculadas.

“Há uma diferença entre investir, poupar e especular”, disse Cheng. “Precisamos Aprenda a poupar para podermos investir, e precisamos investir para construir riqueza. A Criptomoeda é muito volátil.”

No entanto, você ainda pode colocar uma parte do seu dinheiro que está disposto a arriscar em troca de retornos potencialmente elevados em uma conta poupança Cripto . Afinal, o caminho para um estilo de vida 100% Cripto é pavimentado com pequenos passos, especialmente enquanto esperamos para ver como as coisas se desenrolam.

Para contas de poupança tradicionais, o seguro FDIC cobre certas perdas devido ao colapso do banco, mas o seguro Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) T cobre perdas ou roubo. A Política de seguro do banco cobrirá roubos, enquanto a fraude é coberta pela lei federal quando a vítima denuncia em tempo hábil.

Não existem proteções contra fraudes para Cripto e não existe tal coisa como receber seu dinheiro de volta em um blockchain. (Sem uma instituição centralizada, quem ordenaria a transferência?) No entanto, um número crescente de produtos Cripto agora oferece seguro privado contra roubo até limites semelhantes aos do seguro FDIC (cerca de US$ 250.000). Como dizem no Cripto Twitter, faça sua pesquisa e faça perguntas completas antes de transferir seu dinheiro.

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Além de comprar e vender Cripto diretamente, novas plataformas estão começando a surgir e oferecem aos consumidores opções familiares para adicionar Cripto às suas carteiras de aposentadoria .

O Choice App é um exemplo. A nova plataforma de investimento opera sob o Kingdom Trust, que, de acordo com seu site, é um custodiante qualificado independente sob a Lei de Consultores de Investimento de 1940. Por meio do IRA autodirigido da plataforma, os investidores podem transferir ou rolar IRAs antigos e 401(k) se conectar sua conta bancária por meio do agregador de dados financeiros Plaid para fazer transferências futuras.

A Blockmint também oferece produtos de aposentadoria Cripto , juntamente com o consultor de ativos criptográficos com sede nos EUA, Digital Asset Investment Management (DAIM) . Analise essas e outras opções para comprar Bitcoin e/ou outros ativos digitais por meio de sua corretora e contas de aposentadoria com vantagens fiscais – e sempre certifique-se de verificar as taxas de transferência e gerenciamento de fundos.

Se você estiver endividado, deverá decidir sobre um plano de pagamento antes de colocar seu dinheiro em Bitcoin. Não é impossível priorizar ambos ao mesmo tempo, mas você deve pelo menos ter uma ideia de quão rápido qualquer investimento (Cripto ou outro) irá Compound os retornos em comparação com as taxas de juros acumuladas sobre sua dívida.

Embora se especule que o Bitcoin tenha uma perspectiva favorável no longo prazo, a dívida incorre em juros constantes todos os meses e em taxas que provavelmente Compound com o tempo. Os investimentos em Cripto são baseados em possibilidades, enquanto sua dívida, sem dúvida, custa todos os dias. Os planejadores financeiros sugerem pagar dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, antes de alocar mais do seu orçamento mensal para um ativo especulativo.

Da mesma forma, você pode não querer fazer a transição para um estilo de vida totalmente criptografado hoje se planeja contrair dívidas significativas em um futuro NEAR , como uma hipoteca. Embora as instituições financeiras estejam começando a experimentar o uso de ativos digitais como garantia, a maioria dos credores ainda exige pagamentos iniciais em dinheiro para hipotecas e avaliam seus ativos em moeda fiduciária, independentemente de você possuir Bitcoin ou não.

Harrington comprou duas casas antes de transferir seu dinheiro para Bitcoin. Para se preparar, ele parou de apostar Bitcoin e reduziu suas alocações de Cripto por um período que antecedeu seu pedido de hipoteca. Fazer isso consegue duas coisas: libera mais ativos fiduciários que poderiam ser úteis para cobrir custos de mudança e fechamento, e demonstra uma situação financeira mais estável (ou seja, previsível) em comparação com ativos Cripto , que sobem e descem com a evolução do mercado. volatilidade.

“Concluí o negócio e voltei ao que estava fazendo”, disse ele. “É por isso que 2022 foi o ano perfeito para eu iniciar esta nova fase.”