Un style de vie entièrement cryptographique est-il possible ?

Vous avez donc effectué votre premier achat de Bitcoin , vous avez appris à acheter des biens et services avec des Cryptomonnaie, vous disposez enfin d'un portefeuille MetaMask – et maintenant vous voulez savoir si un style de vie entièrement crypto est possible.

Comme ALICE au pays des merveilles, préparez-vous à descendre dans le terrier du lapin. Mais d’abord, faisons le voyage intellectuellement, en regardant avant de nous lancer et en considérant exactement comment une personne devrait changer de compte bancaire pour vivre un style de vie 100 % Cryptomonnaie .

La première étape de toute décision financière consiste à reconnaître le raisonnement, ou la thèse, qui la sous-tend.

Un avenir entièrement cryptographique semble naturel, voire inévitable, pour les membres de la génération Z ou les jeunes consommateurs.

«J'ai grandi grâce à la communication numérique comme les e-mails, les messages texte, FaceTime, les appels Skype», a déclaré Randi Hipper, une influenceuse de 18 ans connue sous le nom de Miss Teen Crypto , à CoinDesk fin 2021.

"Maintenant, nous sommes ici avec Instagram, Snapchat, Facebook, vous savez, comme tout", a-t-elle déclaré. "Donc, avec tout le concept de communication sur Internet, pourquoi ne ferions-nous T des transactions sur Internet et n'utiliserions-nous pas l'argent du l'Internet?"

Pour d'autres, la décision de se lancer à fond dans la Crypto est une question d' inflation : « Le pouvoir d'achat du Bitcoin augmente chaque jour », a déclaré Brian Harrington, responsable du marketing produit chez Choice App , une plateforme qui propose des comptes de retraite individuels (IRA) autogérés pour les particuliers. investisseurs en Bitcoin . « Le dollar américain perd face aux biens et services. Il était en baisse de 7 % en décembre », a-t-il déclaré, faisant référence aux données du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, qui font état d’une augmentation de 7,5 % de l’indice des prix pour toutes les catégories entre décembre 2020 et décembre 2021.

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Pour commencer, décidez si vous souhaitez miser entièrement sur Bitcoin ou utiliser une variété d’ altcoins . Bitcoin, comme la grande majorité des 17 000 autres crypto-monnaies actuellement disponibles sur le marché, est un actif très volatil. Et même si de nombreux actifs évoluent souvent dans la même direction, il existe des valeurs aberrantes qui ont tendance à augmenter et à diminuer indépendamment – ​​en particulier celles fortement liées aux applications décentralisées et aux protocoles de Finance décentralisée ( DeFi ). Il est généralement conseillé de se diversifier sur un mélange de pièces.

Ensuite, comme pour choisir la bonne carte de crédit, vous devez vous demander si vous souhaitez utiliser une carte de récompenses Crypto ou des cartes de débit Crypto prépayées pour effectuer vos achats quotidiens – et les implications fiscales de chacune.

Des facteurs tels que votre âge, votre situation et vos obligations financières peuvent déterminer s'il vaut la peine d'établir le paiement de factures – y compris le loyer, le paiement de la voiture, l'assurance maladie et plus encore – à l'aide d'une carte de crédit ou de débit Crypto .

Les consommateurs plus jeunes comme Hipper, qui vit avec son père à New York, pourraient voir l'intérêt de se renseigner dès le début sur ces nouvelles méthodes de paiement, par opposition à ceux qui sont déjà en plein âge adulte et qui ont des prêts hypothécaires et des paiements de voiture actifs. étant automatiquement débités de leur compte courant chaque mois. Il est sans doute plus facile de repartir de zéro que de passer à la Crypto facture par facture.

« Je ne possède T encore de voiture. Je ne paie T encore d'impôts », a déclaré Hipper en décembre – mais l'influenceuse adolescente, qui a commencé à acheter des Crypto et a lancé son compte Twitter en avril 2020 alors que le Bitcoin coûtait 7 700 $, prévoit de structurer ses futurs achats et ses coûts de style de vie autour de son enthousiasme Crypto . .

Harrington, de son côté, a attendu que la transition soit pratique : « Je suis à l'aise d'avoir un pied dans les deux mondes », a-t-il déclaré. Après avoir finalisé un prêt hypothécaire l'année dernière, Harrington a décidé de faire de 2022 l'année où il passera les finances de sa famille à une approche uniquement Bitcoin.

Aux États-Unis, plus d' un tiers des petites entreprises acceptent désormais les Cryptomonnaie comme mode de paiement, mais cela ne signifie T qu'acheter du café, des produits d'épicerie et de l'essence avec Bitcoin est totalement simple.

Une petite poignée de factures – pensez aux services publics, aux hypothèques et autres paiements aux institutions financières traditionnelles – nécessitent une communication via le réseau Automated Clearing House (ACH) . D'autres acceptent les paiements par carte de crédit et/ou de débit, pour lesquels vous pouvez utiliser une carte de récompenses Crypto (bien que des frais de traitement normaux puissent s'appliquer).

"Partout où cela prend du Bitcoin … je paierai en Bitcoin", a déclaré Harrington. "Mais pour la majorité des endroits qui ne le font T, j'utilise une carte de crédit et je rembourse la carte de crédit à partir de mon compte courant Bitcoin . Il existe désormais plusieurs applications Bitcoin qui ont des connexions au réseau ACH."

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La Crypto en tant que classe d'actifs est notoirement volatile, mais grâce à sa tendance haussière à long terme, un nombre croissant de croyants en Crypto estiment qu'il est acceptable, voire préférable, de placer leurs économies dans le Bitcoin, selon Harrington.

"Bitcoin Twitter" - alias la communauté en ligne qui partage des informations sur leur transition de la monnaie fiduciaire à la Crypto - est d'abord parvenu à un consensus sur le fait qu'il était logique de KEEP son compte courant en dollars américains, car la budgétisation est difficile lorsque le prix d'une devise fluctue autant. sauvagement de jour en jour.

Mais maintenant que l'inflation augmente, de plus en plus de gens disent qu'il est préférable de placer à la fois vos chèques et vos économies en Bitcoin. Les projections à long terme rivalisent avec les intérêts que vous pourriez obtenir sur un compte d’épargne à haut rendement dans une banque traditionnelle, affirme Harrington.

«Le fait que le Bitcoin constitue de plus en plus votre base monétaire totale dépasse même les impôts sur les plus-values. Vous terminez l’année plus riche que si vous n’aviez que des Bitcoin comme épargne et des dollars américains comme chèque », a déclaré Harrington.

Mais la plupart des planificateurs financiers ne conseilleraient jamais cette stratégie en cas de krach du marché des Crypto ou, à tout le moins, de piratage massif des Crypto : « Ne faites T attention à tout ce qui est si sensationnel dans l'actualité », a déclaré Washington, DC. Planificatrice financière certifiée, Marguerita Cheng . "Si vous commencez à Réseaux sociaux cela, vous allez vous laisser entraîner par des modes, pas par des tendances."

Bien que le Bitcoin et l'avenir de la Crypto ne soient T, selon Cheng, une mode, le marché est encore relativement nouveau et nous disposons de données limitées pour faire des projections calculées.

« Il y a une différence entre investir, épargner et spéculer », a déclaré Cheng. « Nous devons Guides à épargner pour pouvoir investir, et nous devons investir pour créer de la richesse. La Cryptomonnaie est très volatile.

Néanmoins, vous pouvez toujours placer une partie de votre argent que vous êtes prêt à risquer en échange de rendements potentiellement élevés dans un compte d'épargne Crypto . Après tout, la route vers un style de vie 100 % Crypto est pavée de petits pas, surtout en attendant de voir comment les choses évoluent.

Pour les comptes d'épargne traditionnels, l'assurance FDIC couvre certaines pertes dues à l'effondrement de la banque, mais l'assurance de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ne couvre T la perte ou le vol. La Juridique d'assurance de la banque couvrira les vols, tandis que la fraude est couverte par la loi fédérale lorsque la victime se déclare à temps.

Il n'existe aucune protection contre la fraude pour les Crypto, et il n'existe pas de possibilité de récupérer votre argent sur une blockchain. (Sans une institution centralisée, qui ordonnerait le transfert ?) Cependant, un nombre croissant de produits Crypto proposent désormais une assurance privée contre le vol jusqu'à des limites similaires à celles de l'assurance FDIC (environ 250 000 $). Comme on le dit sur Crypto Twitter, faites vos recherches et posez des questions approfondies avant de transférer votre argent.

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Outre l’achat et la vente directs de Crypto , de nouvelles plateformes commencent à apparaître et offrent aux consommateurs des options apparemment familières pour ajouter des Crypto à leurs portefeuilles de retraite .

Choice App en est un exemple. La nouvelle plateforme d'investissement opère sous Kingdom Trust, qui, selon son site Web, est un dépositaire indépendant qualifié en vertu de la loi sur les conseillers en investissement de 1940. Grâce à l'IRA autogéré de la plateforme, les investisseurs peuvent transférer ou reconduire d'anciens IRA et 401(k) s et connectez leur compte bancaire via l'agrégateur de données financières Plaid pour effectuer de futurs transferts.

Blockmint propose également des produits de retraite Crypto , ainsi que le conseiller américain en crypto-actifs, Digital Asset Investment Management (DAIM) . Examinez ces options et d’autres pour acheter du Bitcoin et/ou d’autres actifs numériques via vos comptes de courtage et de retraite fiscalement avantageux – et assurez-vous toujours de vérifier les frais de transfert et de gestion des fonds.

Si vous êtes endetté, vous devriez décider d'un plan de remboursement avant de placer votre argent dans Bitcoin. Il n'est pas impossible de donner la priorité aux deux en même temps, mais vous devriez au moins avoir une idée de la rapidité avec laquelle tout investissement (Crypto ou autre) Compound des rendements par rapport aux frais d'intérêt accumulés sur votre dette.

Bien que Bitcoin soit censé avoir des perspectives favorables à long terme, la dette entraîne des intérêts constants chaque mois et des frais qui Compound probablement avec le temps. Les investissements en Crypto sont basés sur le possible, alors que votre dette vous coûte sans aucun doute chaque jour. Les planificateurs financiers suggèrent de rembourser les dettes à intérêt élevé telles que les cartes de crédit et les prêts personnels avant d’allouer une plus grande partie de votre budget mensuel à un actif spéculatif.

De même, vous ne voudrez peut-être pas passer aujourd’hui à un mode de vie entièrement cryptographique si vous envisagez de contracter des dettes importantes dans un avenir NEAR , comme une hypothèque. Alors que les institutions financières commencent à expérimenter l’utilisation d’actifs numériques comme garantie, la plupart des prêteurs exigent toujours des acomptes en espèces pour les prêts hypothécaires et évaluent vos actifs en monnaie fiduciaire, que vous déteniez ou non des Bitcoin .

Harrington a acheté deux maisons avant de transférer son argent vers le Bitcoin. Pour se préparer, il a arrêté de miser sur Bitcoin et a réduit ses allocations Crypto pendant une période précédant sa demande de prêt hypothécaire. Cela permet d'accomplir deux choses : cela libère davantage d'actifs fiduciaires qui pourraient être utiles pour couvrir les frais d'emménagement et de clôture, et cela démontre une situation financière plus stable (c'est-à-dire prévisible) par rapport aux actifs Crypto , qui montent et descendent avec les fluctuations du marché. volatilité.

"J'ai conclu l'affaire, puis je suis revenu à ce que je faisais", a-t-il déclaré. "C'est pourquoi 2022 était l'année parfaite pour moi pour entamer cette nouvelle phase."