Comptes d’épargne Crypto : ce que vous devez savoir

Par défaut, les protocoles blockchain ne versent T d’intérêts à ceux qui détiennent leur monnaie d’origine – contrairement aux intérêts payés par un compte d’épargne classique ou à un dividende versé aux actionnaires. Mais il existe de nombreuses entreprises qui vous paieront des intérêts sur vos crypto-monnaies si vous déposez vos avoirs auprès d’elles.

Certaines entreprises de cette catégorie mettent en jeu votre Crypto pour améliorer la sécurité d'une blockchain, d'autres ajoutent des liquidités à de vastes pools de Crypto qui alimentent les protocoles de Finance décentralisée ( DeFi ), certaines peuvent prêter votre Crypto à d'autres et enfin, les entreprises peuvent investir votre Crypto. Mais ils ont tous une chose en commun : ils utilisent l’argent qu’ils gagnent grâce à ces activités pour vous payer des intérêts réguliers sur vos avoirs.

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Les comptes d’épargne Crypto ont été créés parce qu’interagir soi-même avec des protocoles inconnus peut être déroutant et compliqué. Pour les personnes qui souhaitent simplement gagner des intérêts sur leur Crypto et ne pas la laisser là, le compte d’épargne Crypto peut être une solution élégante. Tout comme un compte d’épargne auprès d’une banque conventionnelle, la société derrière un compte d’épargne Crypto prêtera, investira ou mettra en jeu votre Crypto en votre nom, puis vous versera une partie du produit sous forme de paiements d’intérêts réguliers.

De nombreuses bourses (comme Coinbase ou Binance) proposent des comptes d'épargne Crypto , tout comme des sociétés de Crypto comme BlockFi , Celsius et Nexo . Ces sociétés diffèrent considérablement par les taux d'intérêt qu'elles proposent à leurs utilisateurs et par les conditions dans lesquelles les intérêts seront payés, comme les déclarations annuelles, les périodes de blocage et la régularité des paiements d'intérêts.

Par exemple, prenons BlockFi, une société de prêt qui a attiré plus de 10 milliards de dollars d’actifs auprès de plus d’un million de clients. Il offre des taux variables allant jusqu'à 11 % de rendement annuel en pourcentage ( APY ). Les pièces populaires comme le Bitcoin ( BTC ) et l'éther ( ETH ) ont des taux d'intérêt relativement bas pouvant atteindre 3 %. Les pièces stables comme le GUSD de Gemini portent des taux d'intérêt de 11 %, et les crypto-monnaies alternatives, ou altcoins, Cardano ( ADA ), Solana ( SOL ) et Avalanche ( AVAX ) ont des taux d'intérêt de 10 %.

Les comptes d’épargne Crypto peuvent vous offrir des taux plus avantageux si vous acceptez de verrouiller votre Crypto pendant un certain temps ou si vous détenez un jeton spécifique à la plateforme. Nexo, par exemple, augmente les taux d'intérêt jusqu'à 4 % pour les détenteurs du jeton de gouvernance de la plateforme, Nexo. Binance et Crypto.com font partie des sociétés qui offrent des taux d'intérêt plus élevés aux détenteurs qui verrouillent leurs jetons pendant des mois à la fois ; KEEP à l’esprit que ce type de dépôt signifie que vous ne pouvez T vendre cette Crypto en cas de ralentissement soudain.

Certains comptes d'épargne Crypto , comme ceux proposés par BlockFi et Celsius , ont fait l'objet d'un examen minutieux de la part des régulateurs. En février 2022, BlockFi a accepté de payer 100 millions de dollars d'amende aux régulateurs américains pour son produit de prêt Crypto , le compte d'intérêt BlockFi, à la suite d'accusations selon lesquelles le compte constituait une offre de titres non enregistrée. Désormais, BlockFi ne propose plus ces comptes aux citoyens américains.

Bien entendu, le principal avantage de la Finance décentralisée ( DeFi ) est qu'elle permet à quiconque d'accéder à des services qui, dans la Finance traditionnelle, ne seraient accessibles qu'aux investisseurs institutionnels.

De nombreux protocoles DeFi offrent des rendements supérieurs à ceux des comptes d’épargne gérés par les grandes entreprises ; ils peuvent produire des rendements allant jusqu'à 20 % , mais beaucoup ne sont T adaptés aux débutants. Certains services, comme Argent Wallet ou Zapper , vous permettent d'interfacer les protocoles DeFi via une application tout aussi simple à utiliser qu'un compte d'épargne Crypto .

Alors pourquoi opteriez-vous pour un compte d’épargne Crypto plutôt qu’un protocole DeFi, si l’argent finit sur place, de toute façon ? Pourquoi ne pas simplement supprimer les intermédiaires ?

Pour certains, la réponse pourrait être qu’en plus de leur commodité, ces entreprises assument une partie des risques. Même si BlockFi, par exemple, pourrait faire faillite s’il prêtait votre argent à des emprunteurs douteux, il a accepté de payer les déposants en premier en cas d’insolvabilité. Certaines entreprises, comme Nexo, sont soutenues par des assureurs et travaillent avec des dépositaires établis, comme BitGo.

Comme les investisseurs l’ont vu en mai 2022, un protocole comme Anchor, qui fournit un rendement basé sur les dépôts en UST , peut avoir des difficultés lorsque le jeton fond. Au moment de la rédaction, Anchor a proposé de réduire le rendement d'une moyenne de 19,5 % à 4 % , ce qui représente une réduction importante des taux. En fin de compte, Anchor n'est T réglementé et ne garantit T les taux ou les dépôts.

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