Os participantes da indústria criptográfica preocupam-se com o facto de as novas regras contra o branqueamento de capitais acordadas pelos decisores políticos da União Europeia serem mais rigorosas do que as medidas que se aplicam às instituições financeiras mais tradicionais.

Os legisladores da UE chegaram a um acordo esta semana sobre um quadro regulatório abrangente contra a lavagem de dinheiro, que inclui requisitos rigorosos para empresas de criptografia.

De acordo com as disposições acordadas, os prestadores de serviços terão de cumprir requisitos rigorosos de verificação dos clientes, bem como tomar medidas para mitigar os riscos de transações que envolvam carteiras auto-hospedadas e transferências transfronteiriças.

Embora o objetivo declarado fosse nivelar as condições de concorrência aplicando as mesmas regras para empresas de criptografia e bancos, alguns na indústria temem que a insistência dos legisladores de que as empresas de ativos digitais estejam sujeitas às mesmas verificações de lavagem de dinheiro que outras instituições financeiras possa ser um pouco luz sobre a verdade.

“Apesar das declarações entusiásticas dos co-legisladores à imprensa sobre este acordo, não foram criadas condições equitativas, uma vez que os limites para [provedores de serviços de criptoativos] e outras instituições financeiras não são iguais”, disse Robert Kopitsch, secretário- geral no grupo de defesa da indústria Blockchain para a Europa.

A indústria de criptografia da UE também fez lobby bastante durante a sessão legislativa para KEEP os tokens não fungíveis (NFT) e as finanças descentralizadas (DeFi) fora do escopo do pacote, e pode até ter conseguido – pelo menos temporariamente – evitar restrições ao aumento da privacidade. ferramentas, foi informado ao CoinDesk .

A UE fez história no ano passado quando finalizou o primeiro quadro regulatório abrangente para criptografia por uma jurisdição importante. Juntamente com sua regulamentação histórica de Mercados de Ativos Criptográficos (MiCA) , o bloco também estabeleceu regras para a coleta de informações sobre transferências criptográficas (TFR) como parte de um Regulamento Antilavagem de Dinheiro (AMLR) muito maior.

A AMLR é um esforço amplo do bloco de 27 estados europeus para combater os fluxos ilícitos de fundos e a evasão de sanções. Visa tudo, desde jóias e carros de luxo a grandes clubes de futebol, como potenciais veículos para o branqueamento de fundos e limita os grandes pagamentos em dinheiro na UE a 10.000 euros (10.888 dólares).

A AMLR facilita a criação de um conjunto único de regras para a UE e cria uma autoridade supervisora ​​que também terá competência sobre o setor criptográfico .

Embora o pacote ABCR ainda T esteja finalizado, “os principais princípios políticos foram acordados”, disse Eero Heinaluoma, membro finlandês do Parlamento Europeu que lidera as negociações sobre o regulamento, durante uma conferência de imprensa na quinta-feira.

Heinaluoma acrescentou que as discussões técnicas sobre detalhes relacionados à criptografia – que Kopitsch diz que T envolverão ajustes nas medidas reais, mas sim garantir que o texto faça sentido em um nível técnico – começarão na sexta-feira.

Embora tenha havido alguma discussão acalorada sobre a inclusão de tokens não fungíveis (NFT) no escopo da regulamentação, Vyara Savova, líder sênior de política do grupo de defesa da indústria, a EU Crypto Initiative, disse durante uma teleconferência na quarta-feira que os ativos são provavelmente ficará fora do pacote.

Tommaso Astazi, chefe de assuntos regulatórios da Blockchain para a Europa, também disse que os NFTs provavelmente permanecerão fora do escopo do pacote regulatório junto com as finanças descentralizadas (DeFi).

“Acho que podemos ter certeza de que o escopo não foi aumentado. O escopo é o do MiCA”, disse Astazi à CoinDesk em entrevista na quinta-feira. Os provedores de serviços criptográficos capturados pelo MiCA também estarão sujeitos ao AMLR e, onde não estão – no caso de DeFi e potencialmente NFTs – as medidas T se aplicam, explicou ele.

Havia preocupações de que a AMLR tentaria proibir ou restringir as ferramentas de anonimato de criptografia após as sanções contra o Tornado Cash, e temores de que a criptografia estivesse sendo usada por entidades sancionadas como a Rússia, disse Marina Markezic, cofundadora da EU Crypto Initiative, durante um Chamada de quarta-feira.

Mas não está claro se as discussões envolvendo essas ferramentas foram continuadas pelos legisladores ou se serão incluídas no texto final, disse Astazi na quinta-feira.

Nas próprias palavras de Heinaluoma, a AMLR procura tratar os prestadores de serviços de criptoativos da mesma forma que as instituições de crédito – com obrigações iguais para ambos.

“O mais importante é que totalmente as mesmas obrigações que são agora aplicadas e serão aplicadas no futuro para o setor bancário, também são aplicadas em relação aos negócios de ativos criptográficos”, disse Heinaluoma durante a conferência de imprensa de quinta-feira.

“Isso é importante porque sabemos que muito dinheiro está indo dos pagamentos tradicionais para a área criptográfica”, acrescentou.

De acordo com Kopitsch, as medidas acordadas aplicam limites diferentes a empresas de criptografia, transações em dinheiro e instituições financeiras para a aplicação da devida diligência do cliente.

Os textos legais mostram que, embora todas as entidades regulamentadas tenham de aplicar a devida diligência do cliente a transações acima de 10.000 euros, as instituições financeiras e de crédito, bem como as empresas de criptografia, têm de realizar verificações completas dos clientes em transações acima de 1.000 euros, disse Astazi.

Mas é aqui que as coisas diferem, segundo Astazi.

As empresas de criptografia também terão que fazer verificações básicas de conhecimento do seu cliente (KYC) em todas as transações ocasionais, que são transações que ocorrem fora das relações comerciais.

“Para transações ocasionais, eles sempre precisarão identificar o cliente e verificar sua identidade. Agora, isto é uma mudança”, disse Astazi, acrescentando que neste momento, as empresas podem fazer estes tipos de transferências em alguns estados membros da UE porque as nações T sempre implementam uniformemente os requisitos existentes de LBC.

Não é exatamente uma colina em que a indústria queira morrer, especialmente porque T importará realmente para entidades totalmente regulamentadas – mas Kopitsch diz que a imposição de limites diferentes “demonstra que a vantagem tecnológica da tecnologia blockchain não foi reconhecida”.

“Como indústria, podemos conviver com o resultado final das negociações da AMLR, uma vez que o alinhamento do seu âmbito regulatório com o MiCA e o TFR foi assegurado. Isso foi fundamental”, acrescentou Kopitsch.

Embora seja difícil fornecer um cronograma exato, Savova prevê que as discussões técnicas sobre a AMLR serão “bastante intensas”, já que os legisladores esperam ter o pacote pronto para aprovação parlamentar em abril, antes das próximas eleições.

“Isso significa que para nós, como representantes da indústria criptográfica, o trabalho no AMLR continua em um ritmo ainda mais rápido”, disse Savova.

O pacote regulamentar terá de ser formalmente adotado pelo Parlamento e pelo Conselho antes de poder entrar em vigor.