No cenário Finanças em constante mudança, os últimos dois anos trouxeram-nos um conjunto único de desafios. A principal delas foi a inflação nos EUA – atingindo um máximo surpreendente de 9,1% em Junho de 2022 – o que levou a Fed a implementar uma série de aumentos agressivos (e ainda em curso) das taxas.

Ao mesmo tempo, a indústria Cripto resistiu à sua própria tempestade, marcada pela queda de grandes projectos como Terra/ LUNA, Celsius, Voyager, e FTX, juntamente com um elenco de apoio de bancos – Silvergate, Signature, e Silicon Valley Bank, entre outros.

Esta postagem faz parte do pacote de previsões “Crypto 2024” da CoinDesk .

No meio desta turbulência, os construtores de blockchain continuaram a sua marcha inexorável, com o domínio dos ativos do mundo real (RWA) a emergir como um farol de inovação e resiliência. Em sua Core, a tokenização de ativos do mundo real cria um veículo de investimento no blockchain que está vinculado a ativos tangíveis, como imóveis ou automóveis, ou qualquer outra coisa que possa existir na forma física. Uma vez registrada a propriedade na cadeia, o ativo pode ser negociado, fracionado ou mantido com segurança.

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À medida que avançamos em 2024, aqui estão sete tendências de RWA preparadas para remodelar o cenário financeiro:

1. Stablecoins: a base do dinheiro programável

À medida que a regulamentação federal se aproxima, as stablecoins – epítome do dinheiro programável – estão à beira de um crescimento transformador, alterando fundamentalmente a nossa percepção de como é a moeda. Nos EUA, dois emissores dominam este espaço – Circle (que emite USDC como uma solução multi-chain) e Paxos (que oferece soluções rotuladas como o PYUSD do Paypal). Globalmente, as stablecoins têm aproximadamente US$ 125 bilhões em capitalização de mercado e formam a camada de infraestrutura fundamental que impulsionará o valor da Internet. Oferecendo estabilidade e flexibilidade, as stablecoins devem revolucionar os pagamentos globais, as remessas, o comércio eletrônico, o financiamento comercial e muito mais.

2. Tesouros Tokenizados: Unindo Finanças Tradicionais e Descentralizadas

A verdadeira convergência das Finanças tradicionais e das Finanças descentralizadas está incorporada em títulos do tesouro tokenizados. À medida que os rendimentos dos títulos do tesouro de curto prazo sem risco subiram de NEAR de zero no início de 2022 para cerca de 5,4% em outubro de 2023, empresas como Franklin Templeton, Ondo, Backed, Maple, Open Eden e Superstate foram pioneiras na tokenização de títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo e depósitos bancários. De acordo com a plataforma de análise e token de dados RWA.xyz , esta nova classe de ativos agora possui uma capitalização de mercado de US$ 700 milhões. Os títulos do tesouro tokenizados estão derrubando barreiras, oferecendo novos caminhos para investimento e inclusão financeira.

3. Crédito privado: capacitando as PME através do DeFi

O mercado de crédito privado, avaliado em 1 bilião de dólares nos EUA e 1,7 biliões de dólares a nível mundial, há muito que escapa às pequenas e médias empresas. Protocolos de empréstimo DeFi, como Centrifuge, Goldfinch, Credit, Maple, Huma e outros, estão mudando o jogo e abrindo as comportas de acesso ao capital de dívida dos mercados públicos, do sistema bancário e dos mercados tradicionais.

originadores de crédito privado. Focado em indústrias ou geografias específicas, RWA.xyz estima atualmente que o mercado tenha cerca de US$ 550 milhões em empréstimos ativos, com uma continuação do impulso nos próximos meses.

4. NFTs apoiados: revolucionando o financiamento colecionável

Com vendas globais anuais de mais de 65 mil milhões de dólares (30 mil milhões só nos EUA), é fácil ver que há muito dinheiro na arte. Mas os mercados tradicionais de arte e colecionáveis ​​carecem de liquidez e são sobrecarregados por taxas exorbitantes (as casas de leilões acrescentam frequentemente taxas de 15-20% sobre itens de pequeno valor). O mercado global de colecionáveis ​​(moedas, selos, livros, banda desenhada, arte, brinquedos e muito mais) é estimado em cerca de 400 mil milhões de dólares e também carece de liquidez. Mercados como o eBay e alguns mercados menores sob medida atendem a esse setor, enquanto as opções de empréstimo são geralmente restritas a lojas de penhores que oferecem taxas altas.

Felizmente, protocolos descentralizados como 4K e arcade.xyz estão mudando o paradigma. Ao trazer itens colecionáveis ​​físicos para o blockchain, empréstimos e empréstimos contra ativos como camisetas da Supreme e histórias em quadrinhos se tornaram realidade. Estas iniciativas democratizam os empréstimos, tornando-os acessíveis a colecionadores em todo o mundo.

5. NFTs de marcas de consumo: aumentando o envolvimento do cliente

As principais marcas de consumo, incluindo Nike, Adidas, Louis Vuitton e Coca-Cola, entre outras, estão adotando os NFTs. Do Starbucks on Polygon aos rumores de empreendimentos privados de blockchain da Amazon, as marcas estão aproveitando o blockchain para melhorar a pegada digital, o envolvimento do cliente e as experiências de entretenimento. Seja em blockchains públicos (Starbucks on Polygon) ou em blockchains privados (rumores circulam pela Amazon), ao incorporar elementos de jogos e metaverso, essas marcas estão moldando o futuro da interação do consumidor.

6. DeFi em finanças climáticas e regenerativas

Em meio às crescentes preocupações ESG, a tecnologia blockchain está catalisando mudanças positivas nos US$ 2 bilhões e no crescente mercado de carbono. Empresas como a Flowcarbon estão a aproveitar o potencial da blockchain para aumentar a transparência neste importante mercado, que deverá registar um crescimento de 15 vezes até 2030 para atingir os objetivos do Acordo de Paris. A precisão e a transparência do Blockchain em todas as fases do ciclo de vida do carbono são essenciais para promover um futuro sustentável.

7. Depósitos Tokenizados e Liquidações Bancárias de Atacado: Revolucionando as Transações Transfronteiriças

A tecnologia Blockchain está remodelando a forma como os bancos lidam com depósitos tokenizados e liquidações no atacado. Embora uma moeda digital do banco central (CBDC) possa não ser uma questão urgente de resolver nos EUA, especialmente se os emitentes privados puderem ser regulamentados a nível federal ou estadual, vários bancos estão a experimentar tecnologias blockchain em depósitos tokenizados e intra ou inter- liquidações bancárias. Pilotos realizados por gigantes da indústria como o Citi e o JP Morgan Chase demonstram o potencial para transações transfronteiriças instantâneas. Esta área continuará a expandir-se nos próximos meses, aumentando a eficiência nas finanças globais.

Estas tendências de RWA anunciam uma nova era nas finanças, oferecendo soluções para desafios de longa data. Embora a sua capitalização de mercado possa parecer modesta agora, o seu potencial transformador é incomensurável. Stablecoins, títulos do tesouro tokenizados, crédito privado descentralizado, NFTs com respaldo físico, NFTs de marcas de consumo, DeFi em finanças climáticas e regenerativas e depósitos tokenizados/liquidações bancárias no atacado não são apenas tendências; são os alicerces de um futuro financeiro mais inclusivo, eficiente e sustentável. À medida que avançamos em 2024, estas inovações irão, sem dúvida, liderar o caminho, abrindo oportunidades incomparáveis ​​tanto para empresas como para indivíduos.